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[금융시장의 이해] 문항 1

통화안정증권의 만기는 14일에서 2년까지이며, 이표채는 발행일로부터 6개월마다 이자를 지급한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4851

✓ 정답: X

힌트: 교재 1-1 '통화안정증권(MSB)' 부분을 확인하세요.

해설: 통화안정증권의 만기는 14일에서 2년까지이고, 이표채는 발행일로부터 3개월마다 이자를 지급하고 만기일에 액면금액을 지급한다.

[생명보험의 이해] 문항 2

IFRS17에서는 보험계약의 기대이익을 보험계약마진으로 부채에 별도 표기하며, 평가시점마다 가정이 변경되므로 부채도 변동한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4852

✓ 정답: O

힌트: 교재 2-1 'IFRS17 책임준비금 평가' 부분을 확인하세요.

해설: IFRS17은 평가시점 가정(실제위험률, 시장이자율)을 재산출하여 적용하고, 보험계약의 기대이익을 보험계약마진으로 부채에 별도 표기하며, 평가시점마다 가정이 변경되므로 부채도 변동한다.

[변액보험의 이해] 문항 3

변액보험 특별계정 운용보수 중 수탁보수는 특별계정 재산의 회계업무 및 기준가격 산정업무를 수행하기 위해 일반사무관리회사에 지급하는 보수이다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4853

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-3 '특별계정 운용보수(수탁보수)' 부분을 확인하세요.

해설: 수탁보수는 특별계정 재산의 보관·관리, 자산운용 지시의 이행, 운용업무의 위규여부 감시를 위해 신탁업자에게 지급하는 보수이다. 회계업무·기준가격 산정업무 수행을 위해 일반사무관리회사에 지급하는 것은 사무관리보수이다.

[변액보험의 이해] 문항 4

변액보험의 부활(효력회복)을 승낙한 경우, 해지된 날부터 부활시까지 평균공시이율로 적립한 계약자적립금을 해지시점에 운용되었던 특별계정(펀드)으로 이체한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4854

✓ 정답: O

힌트: 교재 3-4 '부활 시 적립금 이체' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사가 부활(효력회복)을 승낙한 계약은 계약이 해지된 날부터 부활(효력회복)시까지 평균공시이율로 적립한 계약자적립금과 연체보험료 중 특별계정 투입보험료 해당액 등을 이체사유가 발생한 날을 기준으로 일반계정에서 해지시점에 운용되었던 특별계정(펀드)으로 이체한다.

[금융시장의 이해] 문항 5

원금 1,000만원을 연이율 4%, 만기 2년의 정기예금에 예치하였다. 6개월 복리로 계산한 만기수령액은?(세금은 고려하지 않으며, 천원 미만은 버림)

1 1,080만원

2 1,081만 6천원

3 1,083만 1천원

4 1,082만 4천원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4855

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-1 '이자계산방식별 만기수령액' 부분을 확인하세요.

해설: 6개월 복리 만기수령액 = S×(1+r/2)^(k×2) = 1,000만원×(1+0.04/2)^4 = 1,000만원×1.02^4 ≒ 1,082만 4천원.

[금융시장의 이해] 문항 6

다음 중 환매조건부채권(RP)시장과 양도성예금증서(CD)시장에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 한국수출입은행도 CD를 발행하여 자금을 조달한다.

2 RP거래에서 단기여유자금을 운용하는 투자자는 RP 매수자이다.

3 CD는 실제로 3개월 및 6개월 만기가 주종을 이루고 있다.

4 RP 거래 대상 채권을 제한하여 거래의 안정성을 확보한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4856

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-1 'RP시장과 CD시장' 부분을 확인하세요.

해설: CD는 한국수출입은행을 제외한 모든 은행에서 발행하며, 실제로는 3개월 및 6개월 만기가 주종을 이룬다. RP거래에서 채권보유자(RP 매도자)는 채권을 담보로 자금을 조달하고, 단기여유자금을 보유한 투자자(RP 매수자)는 위험부담 없이 자금을 운용하며, 위험이 낮고 유동성이 풍부한 채권으로 거래 대상을 제한하여 안정성을 확보한다.

[금융시장의 이해] 문항 7

다음 중 주식의 배당에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 최근에는 액면배당률 대신 시가배당률을 공시하도록 하고 있다.

2 배당금에는 배당소득세와 지방소득세를 합한 15.4%가 과세된다.

3 시가배당률은 배당금을 주식의 액면가로 나누어 산출한다.

4 배당락은 배당기준일이 경과하여 배당받을 권리가 없어지는 것이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4857

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-2 '배당(시가배당률 공시)' 부분을 확인하세요.

해설: 시가배당률은 배당금을 배당기준일 주가로 나눈 것이고, 액면배당률이 배당금을 액면가로 나눈 것이다. 배당금에는 15.4%(배당소득세 14%+지방소득세 1.4%)가 원천징수된다.

[금융시장의 이해] 문항 8

다음 중 기업공개(IPO)와 상장에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 상장은 기업단위로, 기업공개는 증권 종목별로 이루어진다.

2 코넥스시장은 자기자본·매출액·순이익 요건을 모두 충족해야 상장할 수 있다.

3 기업공개 시 신주공모, 구주매출 또는 두 방식을 혼합하여 청약을 받는다.

4 구주매출은 새로 발행하는 주식을 일반투자자에게 공모하는 것이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4858

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-2 '기업공개(IPO)와 상장' 부분을 확인하세요.

해설: 기업공개 시 신주공모, 구주매출 또는 이 두 가지를 혼합하여 불특정다수로부터 청약을 받는다. 상장은 증권 종목별로, 기업공개는 기업단위로 이루어진다. 코넥스시장은 3가지 요건 중 한 가지만 충족해도 상장이 가능하다.

[금융시장의 이해] 문항 9

다음 중 매매거래 중단제도(서킷브레이커)와 프로그램 매매 호가효력 일시정지제도(사이드카)에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 1단계 매매거래 중단은 KOSPI가 전일종가 대비 8% 이상 하락한 경우 발동된다.

2 1·2단계 매매거래 중단이 발동되면 10분 동안 매매거래를 중단한다.

3 사이드카는 선물가격이 전일 종가 대비 5%(코스닥 6%) 이상 등락하여 1분 이상 지속될 때 발동된다.

4 사이드카가 발동되면 프로그램 매매 호가의 효력을 5분 동안 정지한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4859

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '서킷브레이커와 사이드카' 부분을 확인하세요.

해설: 1·2단계 매매거래 중단이 발동되면 20분 동안 시장 내 호가접수 및 매매거래를 중단한다. 사이드카는 선물가격이 5%(코스닥 6%) 이상 등락하여 1분 이상 지속되면 프로그램 매매 호가효력을 5분 동안 정지한다.

[금융시장의 이해] 문항 10

다음 중 채권에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 정부는 국회의 동의를 받아 한도 내에서 국채를 발행하여야 한다.

2 회사채를 공모 발행할 때에는 금융감독원에 증권신고서를 미리 제출해야 한다.

3 잔존만기가 길수록 유통수익률 변동에 따른 채권가격 변동률은 높아진다.

4 표면금리가 높은 채권일수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4860

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-3 '채권 발행과 가격변동' 부분을 확인하세요.

해설: 표면금리가 낮은 채권일수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다. 잔존만기가 길수록 가격변동률은 높아진다.

[금융시장의 이해] 문항 11

다음 중 채권의 종류에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 할인채는 일정기간마다 표면이율에 따라 이자를 나누어 지급한다. (나) 국민주택채권은 복리채에 해당한다. (다) 상환기간이 1년에서 5년 미만인 채권을 중기채라 한다. (라) 후순위채는 변제순위가 채권과 주식의 중간에 있다.

1 (가), (나)

2 (나), (다)

3 (가), (다), (라)

4 (나), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4861

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-3 '채권의 종류' 부분을 확인하세요.

해설: 국민주택채권은 복리채이고, 상환기간 1년~5년 미만은 중기채이며, 후순위채는 변제순위가 채권과 주식의 중간이다. 일정기간마다 이자를 나누어 지급하는 채권은 이표채이다.

[금융시장의 이해] 문항 12

다음 중 금융소득의 범위와 과세기준에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 금융소득은 「소득세법」상 이자소득과 배당소득을 총칭하는 개념이다.

2 주가연계증권(ELS)의 수익배분금은 배당 성격으로 과세한다.

3 금융소득은 원천징수세액을 공제한 후의 세후 금액을 과세대상으로 한다.

4 금융소득은 투자기간이나 만기에 관계없이 수익수취시점에 과세한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4862

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-4 '금융소득의 범위와 과세기준' 부분을 확인하세요.

해설: 금융소득은 「소득세법」상 이자소득과 배당소득을 총칭하며, 투자기간 또는 만기에 관계없이 수익수취시점이 과세의 기준이 된다. 실제로 지급받는 금액이 아닌 원천징수소득세와 지방소득세 공제 전의 세전금액 총액이 대상이 된다. 주가연계증권 등으로 발생한 수익배분금은 유형별 포괄주의에 따라 배당 성격으로 과세한다.

[금융시장의 이해] 문항 13

다음 중 우리나라 세율에 대한 설명으로 틀린 것은?(지방소득세 별도)

1 종합소득 과세표준 1,400만원 이하 구간의 소득세율은 6%이다.

2 법인세 과세표준 2억원 이하 구간의 세율은 10%이다.

3 상속세·증여세 과세표준 1억원 이하 구간의 세율은 20%이다.

4 종합소득 과세표준 10억원 초과 구간의 소득세율은 45%이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4863

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-4 '세율 구간' 부분을 확인하세요.

해설: 상속세·증여세는 과세표준 1억원 이하 10%, 1억원 초과 5억원 이하 20%, 5억원 초과 10억원 이하 30%, 10억원 초과 30억원 이하 40%, 30억원 초과 50%이다.

[생명보험의 이해] 문항 14

다음 중 생명표에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 생명표는 생명보험의 보험료 산출을 위한 기초통계로서의 역할을 한다.

2 생명보험회사는 2024년 4월부터 제9회 경험생명표를 사용한다.

3 생명표는 국민생명표와 경험생명표로 구분할 수 있다.

4 경험생명표는 생명보험회사가 피보험자 집단을 대상으로 작성한 생명표이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4864

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-2 '생명표' 부분을 확인하세요.

해설: 우리나라 생명보험회사는 2024년 4월부터 제10회 경험생명표를 사용하고 있다(제9회는 2019년 4월 시행).

[생명보험의 이해] 문항 15

다음 중 생명보험 상품의 분류에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 생사혼합보험은 종신보험의 보장기능과 생존보험의 저축기능을 결합한 보험이다.

2 정기보험은 다른 조건이 동일하면 종신보험에 비해 보험료가 저렴하다.

3 보장성 보험의 기준연령 요건은 40세 남자가 전기납으로 가입하는 것을 말한다.

4 연금보험에서 연금이 개시되어 연금을 지급받는 기간을 제2보험기간이라 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4865

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-2 '생명보험 상품 분류' 부분을 확인하세요.

해설: 생사혼합보험(양로보험)은 사망보험(정기보험)의 보장기능과 생존보험의 저축기능이 결합된 형태이다.

[생명보험의 이해] 문항 16

상속재산 중 금융재산으로 예금 8억원과 사망보험금 5억원이 있고, 금융기관에 대한 채무로서 입증된 금융부채가 1억원이다. 금융재산 상속공제액은?

1 2억 4,000만원

2 2억 6,000만원

3 2,000만원

4 2억원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4866

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-3 '금융재산 상속공제 계산(2억원 한도)' 부분을 확인하세요.

해설: 순금융재산 = 금융재산 13억원(예금 8억원+보험금 5억원) − 금융부채 1억원 = 12억원. 순금융재산이 1억원을 초과하므로 12억원×20% = 2억 4,000만원이지만 2억원 한도가 적용되어 공제액은 2억원이다.

[생명보험의 이해] 문항 17

다음 중 사적연금소득 과세에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 사적연금소득 합계액이 연 1,300만원이면 3~5% 분리과세를 선택할 수 없다.

2 사적연금소득 합계액이 연 1,500만원 초과이면 15% 분리과세를 선택할 수 있다.

3 연금계좌에서 연금으로 수령하려면 55세 이후, 가입일부터 5년 경과 후 수령해야 한다.

4 연금수령요건을 충족하지 못하고 수령한 금액은 기타소득으로 15% 분리과세한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4867

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-3 '사적연금소득 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 사적연금소득 합계액이 연 1,500만원 이하이면 3~5% 저율 분리과세를, 1,500만원 초과이면 종합과세 또는 15% 분리과세를 선택할 수 있다('23년 세법 개정으로 기준금액 1,200만원→1,500만원 상향). 따라서 연 1,300만원이면 3~5% 분리과세를 선택할 수 있다.

[생명보험의 이해] 문항 18

다음 중 보험금에 대한 상속세·증여세 과세로 알맞은 것은?

1 계약자(실질납입자)·피보험자가 부, 수익자가 본인이면 부 사망 시 증여세가 과세된다.

2 계약자(실질납입자)가 부, 피보험자가 모, 수익자가 본인이면 모 사망 시 증여세가 과세된다.

3 계약자(실질납입자)·수익자가 본인, 피보험자가 모이면 모 사망 시 상속세가 과세된다.

4 계약자(실질납입자)·수익자가 본인, 피보험자가 부이면 연금지급개시 시 증여세가 과세된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4868

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-3 '보험금 상속세·증여세 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 실질 보험료 납입자와 보험수익자가 다르고 보험금 수령시점에 납입자(부)가 생존해 있으면 증여세가 과세된다. 납입자가 피보험자로서 사망하면 상속세, 납입자와 수익자가 같으면 과세되지 않는다.

[변액보험의 이해] 문항 19

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 변액보험은 1952년 ( ㉠ )에서 처음 상업적으로 판매되었으며, 미국은 ( ㉡ )년, 일본은 1986년에 변액보험을 판매하였다.

1 ㉠ 네덜란드, ㉡ 1976

2 ㉠ 영국, ㉡ 1976

3 ㉠ 네덜란드, ㉡ 1967

4 ㉠ 영국, ㉡ 1967

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4869

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-1 '각국의 변액보험 도입' 부분을 확인하세요.

해설: 1952년 네덜란드의 바르다유 회사가 프랙션(Fraction)보험을 최초로 판매하였고, 1957년 영국, 1967년 캐나다, 1976년 미국, 1986년 일본 순으로 판매되었다.

[변액보험의 이해] 문항 20

다음 중 미국에서 변액보험 판매가 성공한 사유로 알맞지 않은 것은?

1 시중금리의 하락과 주식시장의 지속적 활황

2 해지·만기 시에도 소득세가 없는 완전 비과세 혜택

3 뮤추얼펀드의 대중화와 실적배당형 보험의 인지도 개선

4 보험료 자유납입, 중도인출 등 상품의 뛰어난 유연성

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4870

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-1 '미국 변액보험 판매 성공사유' 부분을 확인하세요.

해설: 미국은 보험 유지기간 중 발생한 이자에 과세하지 않고 해지·만기 등 인출시점에 소득세를 부과하는 세금이연(tax deferred) 혜택이 성공사유였으며, 인출시점에도 비과세되는 것은 아니다.

[변액보험의 이해] 문항 21

다음 중 변액보험과 투자신탁(수익증권)·투자회사(뮤추얼펀드)를 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험의 가입목적은 장기 인플레이션 헤지를 통한 실질가치 보전이다.

2 변액보험 가입자의 지위는 투자신탁과 같이 수익자 또는 주주이다.

3 변액보험은 사업비, 특별계정 운용보수, 보증비용 등을 부담한다.

4 투자신탁은 투자금액 대부분을 유가증권 등에 투자하여 수익을 지급한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4871

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액보험과 금융투자회사 상품 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 투자자의 지위는 계약자이며, 투자신탁(수익증권)·투자회사(뮤추얼펀드)는 수익자 또는 주주이다.

[변액보험의 이해] 문항 22

다음 중 변액연금보험의 최저보증옵션에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 GLWB는 연금개시 이후에도 특별계정 적립금에서 보증비용이 공제된다.

2 성과연동 스텝업 보증은 약정 수준 달성 시 주식형 펀드 운용비율이 상향된다.

3 Roll-Up 보증은 보험기간 내내 일정수준 체증된 금액으로 적립금을 보증한다.

4 GMWB는 연금개시 후 연금재원의 일정수준을 종신토록 인출하도록 보증한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4872

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '변액연금 최저보증옵션(GLWB·Step-Up)' 부분을 확인하세요.

해설: GLWB는 연금개시 이후에도 펀드에서 운용하며 종신까지 보증하므로 연금개시 이후에도 특별계정 적립금에서 보증비용이 공제된다.

[변액보험의 이해] 문항 23

다음 중 변액연금보험의 최저연금적립금 보증(GMAB) 선택에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 2016년 4월 이후에도 GMAB 보증비용은 계약자에게 의무 부과된다.

2 미보증형은 연금개시 시점 적립금으로 이미 납입한 보험료를 보장한다.

3 보증형의 연금개시 시점 적립금은 납입보험료와 실제 적립금 중 작은 금액이다.

4 미보증형은 보증비용이 없는 대신 적립금이 납입보험료보다 적을 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4873

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '최저연금적립금 보증 선택' 부분을 확인하세요.

해설: 2016년 4월부터 GMAB 비용 부담여부를 계약자가 선택할 수 있다. 미보증형은 보증비용이 부과되지 않는 대신 연금개시 시점에 적립금이 이미 납입한 보험료보다 적을 수 있다. 보증형은 이미 납입한 주계약 보험료와 실제 계약자적립금 중 큰 금액이다.

[변액보험의 이해] 문항 24

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 현재 판매되는 변액연금은 ( ㉠ ), 평균공시이율, 평균공시이율의 ( ㉡ )의 세 가지 투자수익률을 가정하여 사망보험금, 해지환급률 및 연금액을 예시하고 있다.

1 ㉠ 0%, ㉡ 1.5배

2 ㉠ -1%, ㉡ 2배

3 ㉠ -1%, ㉡ 1.5배

4 ㉠ -2%, ㉡ 1.5배

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4874

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '변액연금 투자수익률 예시' 부분을 확인하세요.

해설: 변액연금은 -1%, 평균공시이율, 평균공시이율의 1.5배를 가정하여 예시한다. 2025년 평균공시이율 2.5% 기준으로 -1%, 2.5%, 3.75%이다.

[변액보험의 이해] 문항 25

다음 중 변액유니버설보험에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 보장형의 의무납입기간은 일반적으로 2년이다. (나) 적립형은 50% 이상 장해 시 보험료 납입을 면제하는 것이 대부분이다. (다) 적립형의 기본적인 보험료 납입기간은 전기납으로 설정되어 있다. (라) 중도인출은 보험계약대출과 같이 원리금 상환 부담이 있다.

1 (가), (나)

2 (가), (다)

3 (나), (라)

4 (가), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4875

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 보장형의 의무납입기간은 일반적으로 2년(적립형은 5~12년 등)이며, 적립형의 기본 납입기간은 전기납이다. 납입면제는 보장형에 해당하고 적립형은 대부분 면제되지 않으며, 중도인출은 대출도 감액도 아니어서 인출수수료 정도만 부담한다.

[변액보험의 이해] 문항 26

3월 5일에 변액보험을 청약하고 제1회 보험료를 납입하였으며, 보험회사는 4월 20일에 승낙하였다. 제1회 보험료의 특별계정 이체사유 발생일은?

1 4월 5일

2 4월 20일

3 4월 4일

4 4월 21일

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4876

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '제1회 보험료 이체사유 발생일(30일 경과 후 승낙)' 부분을 확인하세요.

해설: 청약을 한 날부터 30일이 지난 후 승낙된 경우에는 승낙일을 이체사유가 발생한 날로 한다. 3월 5일 청약 후 30일이 지난 4월 4일 이후인 4월 20일에 승낙되었으므로 이체사유 발생일은 4월 20일이다. 이체금액은 납입 후 이체사유 발생일까지 평균공시이율로 적립한다.

[변액보험의 이해] 문항 27

다음 중 변액종신보험에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 사망보험금과 마찬가지로 해약환급금도 최저보증된다.

2 변액종신보험은 2003년 7월에 국내에서 최초로 판매되었다.

3 펀드변경은 회사별로 연간 4회에서 12회 정도까지 허용하고 있다.

4 보험료를 계속 납입해도 최저사망보증기간 동안만 최저보증된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4877

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험의 펀드변경 횟수는 회사별로 연간 4회에서 12회 정도까지 허용한다. 해약환급금은 최저보증이 없고, 2001년 7월 최초 판매되었으며, 보험료를 계속 납입한 계약은 종신토록 최저사망보험금을 보장한다.

[변액보험의 이해] 문항 28

다음 중 변액종신보험과 일반종신보험을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액종신보험은 무·저해지환급금 구조로도 설계할 수 있다.

2 일반종신보험은 최저보증이율이 있고 손실 발생 시 회사가 책임진다.

3 변액종신보험은 변액보험 자산만 별도로 운용하며 펀드변경이 가능하다.

4 변액종신보험은 변액보험판매자격시험에 합격한 설계사가 판매한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4878

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '변액종신과 일반종신 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 표준형 상품만 설계 가능하며, 무·저해지환급금 구조는 일반종신보험에서 설계할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 29

다음 중 변액보험 특별계정 펀드에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 해외투자 펀드는 환헤지비용이 발생하지만 운용보수는 상대적으로 낮다.

2 변액보험은 타업권 실적배당상품과 달리 위험자산 편입비중 제한이 없다.

3 인덱스주식형 펀드는 주로 KOSDAQ150 지수에 연동하여 포트폴리오를 구성한다.

4 단기채권형 펀드는 수익추구용보다는 리스크 헤지용 펀드에 가깝다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4879

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 펀드 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 단기채권형(MMF) 펀드는 단기 현금성 자산 위주로 운용되어 원금손실 가능성이 거의 없으며, 수익추구용이라기보다 리스크 헤지용 펀드에 가깝다.

[변액보험의 이해] 문항 30

다음 중 변액보험 특별계정 펀드의 운용대상에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 채권형 펀드의 채권자산은 투자적격 채권에 한정하여 운용한다.

2 채권형 펀드는 CD 금리선물, 국채선물 등 파생상품에 투자할 수 있다.

3 혼합형 펀드는 KOSPI200 주가지수선물옵션 등에 투자할 수 있다.

4 채권형 펀드의 유동성 자산은 상장주식, ETF 등에 투자된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4880

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 펀드별 운용대상' 부분을 확인하세요.

해설: 채권형 펀드는 보험회사의 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용하며, 채권관련 파생상품(CD 금리선물, 국채선물 등)에 투자할 수 있다. 혼합형 펀드는 주식관련 파생상품(KOSPI200 주가지수선물옵션 등)에도 투자한다. 유동성 자산은 단기채권, 예금, CD, CP, MMF 등에 투자된다.

[변액보험의 이해] 문항 31

다음은 설정 후 1년 이상 경과한 변액보험 특별계정의 자료이다. 공시 기준에 따라 계산한 연환산수익률은?

최초 기준가격	현재 기준가격	경과일수
1,000.00원	1,180.00원	1,095일

1 6.00%

2 5.67%

3 18.00%

4 4.50%

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4881

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-3 '연환산수익률 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 누적수익률 = (1,180.00−1,000.00)÷1,000.00 = 18.00%. 연환산수익률 = 18.00%×365일÷1,095일 = 6.00%(경과일수:누적수익률 = 365일:연환산수익률).

[변액보험의 이해] 문항 32

다음 중 변액보험의 펀드변경(Fund Transfer) 기능에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 자산운용에 대한 계약자의 직접선택권을 제공하는 기능이다.

2 적립금 전액을 다른 펀드로 옮기는 경우에만 신청할 수 있다.

3 회사로서는 계약 해지를 방지하고 유지율을 높이는 장점이 있다.

4 펀드변경 신청은 콜센터를 통한 전화 접수로만 할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4882

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '펀드변경 기능의 의의' 부분을 확인하세요.

해설: 펀드변경은 적립금의 전부 또는 일부를 계약자의 요청에 의해 다른 펀드로 변경시키는 것으로, 자산운용에 대한 고객의 간접선택권 제공으로 계약자에게는 효율적인 포트폴리오 관리 기회를, 회사로서는 보험계약의 해지를 방지하고 유지율을 제고하는 장점이 있다. 홈페이지, 콜센터, 고객플라자, 모바일창구(앱) 등을 통해 신청할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 33

다음 중 변액보험의 계약내용 변경에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 보험가입금액은 감액뿐만 아니라 증액도 가능한 것이 일반적이다.

2 기본보험금액을 감액하더라도 변동보험금액은 감액되지 않는다.

3 감액된 계약은 원칙적으로 감액 전 금액으로 증액(환원)할 수 없다.

4 일반보험으로 전환한 계약은 다시 변액보험으로 환원할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4883

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-4 '계약내용 변경' 부분을 확인하세요.

해설: 보험가입금액은 일반적으로 증액은 불가능하고 감액만 가능하며, 감액 시 변동보험금액도 같은 비율로 감액된다. 감액된 계약은 감액 전 금액으로 환원이 불가능하고(일부 변액유니버설보험(적립형)은 증액·감액을 자유롭게 허용), 일반보험으로 전환된 계약도 변액보험으로 환원할 수 없다.

[변액보험의 이해] 문항 34

다음 중 변액보험의 보험계약대출에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 특별계정방식에서 대출이율 6%, 수수료율 1.5%이면 실질 이자부담은 1.5%이다.

2 대출원리금 상환금액은 「상환일+제1영업일」에 일반계정에서 특별계정으로 투입된다.

3 일반계정방식에서 납입한 대출이자는 수수료를 제외한 금액이 특별계정에 투입된다.

4 일반계정방식은 펀드 기준가격이 하락할 때 특별계정방식보다 수익률 면에서 유리하다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4884

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '보험계약대출 이자 처리' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약대출 형태(특별계정방식)에서는 대출이자 중 수수료를 제외한 금액(6%−1.5%=4.5%)이 특별계정에 투입되어 적립금에 더해지므로 실제 부담하는 이자는 수수료 수준(1.5%)이다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 35

다음 중 보험정보 공시에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 수시공시는 공시사유 발생 후 1개월 이내에 공시하고 1년간 공시한다.

2 보험다모아는 생명보험협회와 손해보험협회가 공동으로 운영한다.

3 보험회사종합공시(재무현황, 금융사고 현황 등)는 생명보험협회가 운영한다.

4 1년 이상 유지된 보험계약의 계약관리내용은 반기 1회 이상 제공해야 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4885

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-1 '보험정보 공시 주체와 기한' 부분을 확인하세요.

해설: 온라인 보험슈퍼마켓 <보험다모아>는 생명보험협회와 손해보험협회가 공동으로 운영한다. 수시공시는 사유 발생 즉시 공시하고 3년간 공시하며, 보험회사종합공시는 금융감독원이 운영하고, 계약관리내용은 연 1회 이상 제공한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 36

다음 중 변액보험 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 자산운용보고서는 신탁업자 확인을 받아 반기별 1회 이상 교부한다.

2 변액보험 운용설명서의 표지에는 변액보험의 위험성에 대한 경고문구를 기재한다.

3 수수료 안내표에는 보험관계비용, 특별계정운용비용, 보증비용 등이 포함된다.

4 변액보험의 특별계정은 「자본시장법」상 투자신탁으로 보고 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4886

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 4-2 '변액보험 공시' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 특별계정은 「자본시장법」상 투자신탁으로 보므로, 자산운용보고서를 작성하여 신탁업자의 확인을 받아 분기별 1회 이상 계약자에게 교부하여야 한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 37

다음 중 변액보험 판매 시 준수사항에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험판매자격시험 합격 후 4시간 이상 판매 전 교육을 이수해야 한다.

2 판매자격 보유자는 2년마다 1회 4시간 이상 보수교육을 이수해야 한다.

3 적합성 진단 관련 확인 내용은 10년(보장기간이 더 길면 보장기간) 동안 유지·관리한다.

4 특별계정(펀드) 위험등급은 최소 6단계 이상으로 구분하고 1등급이 가장 높은 위험이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4887

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-3 '변액보험 판매자 교육·적합성 관리' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험판매자격시험 합격 후 4시간 이상 판매 전 교육을 이수하고, 매년 1회 4시간 이상 보수교육을 이수하여야 한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 38

다음 중 「예금자보호법」에 따라 보호되는 금융상품이 아닌 것은?

1 은행의 외화예금

2 종합금융회사의 어음관리계좌(CMA)

3 보험회사의 퇴직보험

4 은행의 환매조건부채권(RP)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4888

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 4-4 '예금자보호 대상상품' 부분을 확인하세요.

해설: 환매조건부채권(RP)은 은행·투자매매업자·종합금융회사 모두에서 비보호금융상품이다. 외화예금(은행), 어음관리계좌(CMA, 종합금융회사), 퇴직보험(보험회사)은 보호금융상품이다.

[경제상식] 문항 39

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 정부가 경기 과열이나 침체에 대응해 정책을 성급하게 시행하고, 그 효과가 나타나기 전에 다시 반대 방향의 정책을 성급하게 시행하여 경기 변동을 오히려 키우는 현상

1 유동성 함정

2 구축 효과

3 트리핀의 딜레마

4 샤워실의 바보

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4889

✓ 정답: 4번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 샤워실의 바보는 밀턴 프리드먼이 정책 시차를 고려하지 않은 성급한 정부 개입을, 물 온도를 급히 이리저리 조절하는 사람에 빗대어 비판한 표현이다.

[경제상식] 문항 40

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 어떤 문제를 해결하기 위해 도입한 정책이나 보상 제도가 사람들의 예상 밖 대응을 불러 오히려 문제를 더 악화시키는 현상

1 나비 효과

2 기저 효과

3 코브라 효과

4 밴드왜건 효과

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4890

✓ 정답: 3번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 코브라 효과는 식민지 인도에서 코브라를 줄이려 포상금을 주자 사람들이 코브라를 사육해 오히려 개체 수가 늘어난 일화에서 유래한 용어이다.

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