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[금융시장의 이해] 문항 1

소득세는 개인별 과세를 원칙으로 하므로, 금융소득 종합과세 여부도 개인별 연간 금융소득의 합계액으로 판단한다.

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X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4771

✓ 정답: O

힌트: 교재 1-4 '금융소득 개인별 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 소득세는 개인별 과세가 원칙이며, 자산소득 부부합산과세 위헌결정(2002년 8월 29일)으로 금융소득 종합과세 여부도 개인별 연간 금융소득의 합계액으로 판단한다.

[생명보험의 이해] 문항 2

생명보험계약에서 보험계약자가 보험수익자를 변경하려면 보험회사의 승낙을 얻어야 한다.

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X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4772

✓ 정답: X

힌트: 교재 2-2 '보험수익자 변경' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약자는 보험회사의 승낙을 얻어 보험종목, 보험기간, 보험가입금액 등 계약내용을 변경할 수 있으나, 보험수익자 변경에는 보험회사의 승낙이 필요하지 않다. 다만 보험금 지급사유 발생 전에 피보험자가 서면으로 동의하여야 한다.

[변액보험의 이해] 문항 3

변액유니버설보험은 보험기간 중 수시로 계약체결시 정한 기본보험료의 3배 이내에서 추가납입보험료를 납입할 수 있다.(보장성 상품 제외)

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4773

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-4 '보험료 추가납입 한도' 부분을 확인하세요.

해설: 변액연금보험은 연금개시 전 보험기간 중, 변액유니버설보험은 보험기간 중 수시로 기본보험료의 2배(보장성은 1배) 이내에서 추가납입보험료를 납입할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 4

변액종신보험의 특별계정 투입보험료는 순보험료에 납입 후 계약유지비용을 더한 금액이다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4774

✓ 정답: O

힌트: 교재 3-3 '특별계정 투입보험료 구성' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정 투입보험료 = 납입보험료 − (계약체결비용 + 납입 중 계약유지비용 + 기타비용) = 순보험료 + 납입 후 계약유지비용이다. 납입 후 계약유지비용은 미리 받아 적립하다가 납입 완료 후 차감한다.

[금융시장의 이해] 문항 5

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 현재 정기적금의 최저 가입기간은 ( ㉠ )이고 정기예금은 ( ㉡ ) 이상 예치하도록 하고 있다. 시장실세금리에 의한 고금리와 자유로운 입출금 및 각종 이체, 결제기능이 결합된 은행의 예금상품은 ( ㉢ )이다.

1 ㉠ 1개월, ㉡ 6개월, ㉢ MMDA

2 ㉠ 6개월, ㉡ 1개월, ㉢ CMA

3 ㉠ 6개월, ㉡ 1개월, ㉢ MMDA

4 ㉠ 1년, ㉡ 3개월, ㉢ MMDA

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4775

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-1 '은행 수신상품' 부분을 확인하세요.

해설: 현재 정기적금의 최저 가입기간은 6개월, 정기예금은 1개월 이상 예치하도록 하고 있으나 실질적으로 거래조건은 사실상 자유화되었다. MMDA(시장금리부 수시입출금식 예금)는 시장실세금리와 자유로운 입출금·이체·결제기능이 결합된 은행의 예금상품이다.

[금융시장의 이해] 문항 6

다음 중 외환시장에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 현물환거래는 계약일로부터 2영업일 이내에 결제가 이루어지는 거래이다.

2 외환스왑은 주로 1년 이상의 중장기 환리스크 헤지 수단으로 이용된다.

3 통화스왑은 계약기간 동안 이자를 교환하고 만기에 원금을 재교환한다.

4 차액결제선물환(NDF)은 만기에 실물 인수·인도 없이 차액만 정산한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4776

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-1 '외환시장과 외화자금시장' 부분을 확인하세요.

해설: 외환스왑은 주로 1년 이하의 단기자금 조달 및 환리스크 헤지 수단으로, 통화스왑은 주로 1년 이상의 중장기 환리스크 및 금리리스크 헤지 수단으로 이용된다.

[금융시장의 이해] 문항 7

다음 중 투자신탁(수익증권)과 투자회사(뮤추얼펀드)에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 투자신탁에 투자한 투자자의 법적 지위는 주주이다.

2 투자회사는 「신탁법」과 「자본시장법」의 적용을 받는다.

3 투자신탁은 자산운용회사가 직접 판매할 수 없다.

4 투자회사는 임원보수 등 비용을 투자자가 추가 부담한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4777

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-1 '투자신탁과 투자회사' 부분을 확인하세요.

해설: 투자회사는 「상법」상 회사이므로 운용수수료 외에도 등록세, 임원보수, 회계감사보수 등의 비용을 투자자들이 추가로 부담한다.

[금융시장의 이해] 문항 8

다음 중 자사주(자기주식)에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 자사주매입은 유통주식 수를 줄여 주당 가치를 높이는 방법이다.

2 자사주는 총 발행주식수를 늘리는 효과가 있어 취득 한도를 제한한다.

3 이유 없이 주가가 폭락하면 주가 부양을 위해 자사주를 취득하기도 한다.

4 종업원이 우리사주조합을 통해 자사주를 구입하면 세제상 혜택이 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4778

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '자사주(자기주식)' 부분을 확인하세요.

해설: 자사주매입은 배당금 재원으로 유통주식을 사서 주식수를 줄임으로써 주당 가치를 높이는 방법이다. 자사주는 총 발행주식수가 줄어드는 효과가 있어 다수 투자자로부터의 자금조달이라는 주식회사의 원리를 거스르므로 엄격히 한도를 제한한다.

[금융시장의 이해] 문항 9

다음 중 주가지수에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 KOSPI지수는 1990년 1월 3일의 주가지수를 100으로 하여 산출한다.

2 현재 우리나라 거래소가 발표하는 주가지수는 모두 시가총액방식이다.

3 다우존스산업평균지수는 시가총액방식으로 산출하는 대표적 지수이다.

4 KOSPI200 구성종목은 매년 12월에 정기적으로 심의·변경한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4779

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '주가지수 산출방식' 부분을 확인하세요.

해설: 주가지수 산정방식은 주가평균방식(다우존스산업평균지수, 니케이225 등)과 시가총액방식(KOSPI, 코스닥, S&P500 등)으로 구분되며, 현재 우리나라 거래소의 주가지수는 모두 시가총액방식이다.

[금융시장의 이해] 문항 10

다음 중 주식의 종류에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 우선주는 이익배당이나 잔여재산 분배에서 우선적 지위가 인정된다.

2 후배주는 이익배당이나 잔여재산 분배에서 보통주보다 후순위이다.

3 「상법」상 액면주식의 금액은 균일해야 하며 100원 이상이어야 한다.

4 혼합주는 이익배당에서는 열등하나 잔여재산 분배에서는 우선한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4780

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-2 '주식의 종류' 부분을 확인하세요.

해설: 혼합주는 이익배당은 보통주보다 우선하지만 잔여재산의 분배에 있어서는 열등한 지위에 있는 주식이다.

[금융시장의 이해] 문항 11

다음 중 채권의 분류에 대한 설명으로 맞는 것을 모두 고른 것은? (가) 복리채는 이자가 복리로 재투자되어 만기시에 원금과 이자가 지급된다. (나) 상환기간이 1년에서 5년 미만인 채권은 중기채로 분류된다. (다) 할인채는 표면이율에 따라 일정기간마다 이자를 나누어 지급한다. (라) 후순위채는 변제순위가 주식보다 뒤에 있는 채권이다.

1 (가), (다)

2 (가), (나)

3 (나), (라)

4 (가), (나), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4781

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-3 '채권의 분류' 부분을 확인하세요.

해설: 복리채는 이자가 복리로 재투자되어 만기에 원리금이 지급되고, 상환기간 1년~5년 미만은 중기채이다. 일정기간마다 이자를 나누어 지급하는 채권은 이표채이며, 후순위채의 변제순위는 채권과 주식의 중간이다.

[금융시장의 이해] 문항 12

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 채권의 잔존만기가 ( ㉠ ) 유통수익률 변동에 따른 채권가격 변동률은 높아지고, 표면금리가 ( ㉡ ) 채권일수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다.

1 ㉠ 길수록, ㉡ 낮은

2 ㉠ 짧을수록, ㉡ 낮은

3 ㉠ 길수록, ㉡ 높은

4 ㉠ 짧을수록, ㉡ 높은

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4782

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-3 '채권가격 변동 특성' 부분을 확인하세요.

해설: 채권가격은 유통수익률에 반비례하며, 잔존만기가 길수록 가격 변동률이 높아지고 표면금리가 낮은 채권일수록 가격변동폭이 크다.

[금융시장의 이해] 문항 13

다음 중 세법의 과세방식과 세율에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 이자소득과 배당소득에는 유형별 포괄주의가 적용된다.

2 법인세는 순자산증가설에 따라 법인의 순자산 증가액에 과세한다.

3 퇴직소득과 양도소득은 종합소득에 합산하여 과세한다.

4 상속세·증여세는 과세표준 30억원 초과분에 50% 세율을 적용한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4783

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-4 '과세방식과 세율' 부분을 확인하세요.

해설: 퇴직소득과 양도소득은 장기간에 걸쳐 발생한 소득이므로 종합소득에 합산하지 않고 각 소득별로 분류과세한다.

[생명보험의 이해] 문항 14

다음 중 현금흐름방식(CFP)에 의한 보험료 산출에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 기초율은 보수적인 표준기초율을 적용하여 책정한다.

2 손익원천을 이원별 손익으로 구분하여 관리한다.

3 상품의 수익성 분석은 필요한 경우에만 선택적으로 한다.

4 해지율, 옵션, 재보험 등 다양한 가정을 반영한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4784

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-1 '현금흐름방식(CFP) 보험료 산출' 부분을 확인하세요.

해설: 현금흐름방식은 3이원(위험률·이자율·사업비율) 외에 해지율, 옵션, 재보험 등을 가정으로 반영하고, 회사별 최적가정을 적용하며, 손익은 종합 손익으로 관리하고 수익성 분석은 필수적이다.

[생명보험의 이해] 문항 15

다음 중 생명보험 표준약관에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 회사가 알릴 의무 위반 사실을 안 날부터 1개월 이상 지나면 계약을 해지할 수 없다.

2 뚜렷한 사기로 계약이 성립된 경우 보장개시일부터 5년 이내에 계약을 취소할 수 있다.

3 약관의 중요한 내용을 설명하지 않았다면 계약자는 성립일부터 1개월 이내에 취소할 수 있다.

4 만 15세 미만자를 피보험자로 하여 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약은 무효이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4785

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 2-2 '생명보험 표준약관 기간 규정' 부분을 확인하세요.

해설: 약관 및 계약자보관용 청약서를 전달하지 않았거나 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 때, 자필서명을 하지 않은 때에는 계약자가 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있다.

[생명보험의 이해] 문항 16

근로소득자 A가 올해 다음과 같이 일반 보장성 보험료를 납입하였다. A가 받을 수 있는 보장성 보험료 세액공제액은?(피보험자는 모두 장애인이 아니며, 지방소득세 별도) - 본인 피보험: 30만원 - 아버지(만 62세, 소득 없음) 피보험: 40만원 - 딸(만 22세, 소득 없음) 피보험: 20만원 - 배우자(총급여 3,000만원) 피보험: 30만원

1 108,000원

2 120,000원

3 105,000원

4 84,000원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4786

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-3 '보장성보험료 세액공제 요건 판정 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 직계비속은 만 20세 이하, 배우자는 연간소득금액 100만원 이하(근로소득만 있으면 총급여 500만원 이하) 요건을 충족해야 한다. 공제대상 = 본인 30만원 + 아버지(만 60세 이상) 40만원 = 70만원(100만원 한도 이내). 세액공제액 = 70만원 × 12% = 84,000원.

[생명보험의 이해] 문항 17

다음 중 보험금에 대한 상속세 및 증여세 과세에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 사망보험금의 과세방법은 계약 형식상 보험계약자 명의를 기준으로 결정된다.

2 「상속세 및 증여세법」상 증여세의 완전포괄주의는 2014년에 도입되었다.

3 미성년자 계약자는 보험계약시 보험료를 타인으로부터 증여받아 납입한 것으로 보아 증여세를 과세한다.

4 피상속인이 보험료 일부만 납입해도 수령한 보험금 전액을 상속재산으로 본다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4787

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 2-3 '보험금 상속·증여 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약자가 미성년자이거나 무자력자인 경우 보험료 납입액을 타인으로부터 증여받아 납입한 것으로 보아 보험금 전액에 증여세를 부과한다. 과세방법은 실질과세원칙에 따라 실제 보험료 납입자와 수익자를 기준으로 결정된다.

[생명보험의 이해] 문항 18

아버지의 사망으로 아들이 사망보험금 1억원을 수령하였다. 총납입보험료 2,000만원 중 1,500만원은 아버지가, 500만원은 아들이 납입하였다. 상속재산으로 보는 보험금은?

1 2,500만원

2 1억원

3 1,500만원

4 7,500만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4788

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-3 '상속재산으로 보는 보험금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 상속재산으로 보는 보험금 = 지급받은 보험금 × (피상속인이 부담한 보험료 ÷ 총납입보험료) = 1억원 × 1,500만원/2,000만원 = 7,500만원.

[변액보험의 이해] 문항 19

다음 중 해외 변액보험의 역사에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 변액보험은 캐나다에서 1957년, 영국에서 1967년에 판매되기 시작했다.

2 미국에서 변액보험은 증권회사나 은행에서는 판매할 수 없다.

3 1952년 네덜란드에서 판매된 최초의 변액보험을 프랙션보험이라 한다.

4 일본의 변액보험은 「보험업법」과 「증권거래법」의 규제를 함께 받는다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4789

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-1 '해외 변액보험의 역사' 부분을 확인하세요.

해설: 1952년 네덜란드의 바르다유 회사가 판매한 프랙션(Fraction)보험이 최초의 상업적 변액보험이다. 이후 영국 1957년, 캐나다 1967년, 미국 1976년, 일본 1986년에 판매되었다.

[변액보험의 이해] 문항 20

다음 중 변액보험 도입의 필요성을 측면별로 바르게 연결한 것은?

1 보험소비자 측면 – 물가상승에 대응하는 보험금의 실질가치 보장

2 보험회사 측면 – 자격제도에 따른 모집종사자의 전문성 제고

3 모집종사자 측면 – 역마진 등 금리리스크의 적정 관리

4 국가경제적 측면 – 보험소비자의 상품선택권 확대

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4790

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-1 '변액보험 도입 필요성' 부분을 확인하세요.

해설: 보험소비자 측면은 보험금의 실질가치 보장 및 상품선택권 확대, 보험회사 측면은 역마진 등 금리리스크 관리, 모집종사자 측면은 수입증대 및 전문성 제고, 국가경제적 측면은 보험시장 건전성 제고와 자본시장 발전 기여이다.

[변액보험의 이해] 문항 21

다음 중 변액보험과 투자신탁(수익증권)을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험 가입자의 투자자로서의 지위는 수익자 또는 주주이다.

2 변액보험은 사업비, 특별계정 운용보수, 보증비용 등을 부담한다.

3 투자신탁은 투자금액의 대부분을 유가증권 등에 투자한다.

4 변액보험은 장기 인플레이션 헤지를 통한 실질가치 보장이 목적이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4791

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '변액보험과 투자신탁 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 가입자의 지위는 계약자이며, 수익자 또는 주주는 투자신탁(수익증권)·투자회사(뮤추얼펀드) 투자자의 지위이다.

[변액보험의 이해] 문항 22

다음 중 일반계정과 변액보험 특별계정을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 일반계정은 투자에 따른 리스크를 회사가 부담한다.

2 특별계정에는 일반계정과 달리 최저보증이율이 없다.

3 특별계정의 자산운용 목적은 수익성 위주이다.

4 특별계정의 자산평가는 매월, 결산은 매년 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4792

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '일반계정과 특별계정 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 일반계정은 자산평가 매월, 결산 매년이지만 특별계정(변액보험)은 자산평가와 결산 모두 매일 이루어진다.

[변액보험의 이해] 문항 23

다음 중 변액연금보험의 최저보증옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 GLWB는 연금개시 이후에는 특별계정 적립금에서 보증비용을 공제하지 않는다.

2 성과연동 스텝업 보증은 약정 수준 달성 시 채권형 펀드 비율이 상향되는 것이 일반적이다.

3 Roll-Up 보증은 특별계정 성과와 관계없이 일정주기마다 체증된 금액을 보증한다.

4 2016년 4월부터 최저연금적립금 보증비용의 부담 여부를 계약자가 선택할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4793

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '변액연금 최저보증옵션 유형' 부분을 확인하세요.

해설: GLWB(최저종신중도인출금 보증)는 연금개시 이후에도 펀드에서 운용하면서 종신까지 보증하므로, 일반적인 변액연금과 달리 연금개시 이후에도 특별계정 적립금에서 보증비용이 공제된다.

[변액보험의 이해] 문항 24

다음 중 변액종신보험을 일반종신보험과 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액종신보험은 적용이율에 대한 최저보증이율이 없다.

2 변액종신보험은 무·저해지환급금 구조로도 설계할 수 있다.

3 일반종신보험의 자산은 다른 보험 자산과 통합하여 운용한다.

4 부가되는 보장성 선택특약은 두 상품이 서로 동일하다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4794

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액종신과 일반종신 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 해지시 해약환급금을 100% 지급하는 표준형 상품만 설계할 수 있으며, 무·저해지환급금 구조는 일반종신보험에서만 설계할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 25

다음 중 변액유니버설보험에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 보장형은 일반적으로 2년 동안 기본보험료를 의무적으로 납입한다.

2 적립형의 기본적인 보험료 납입기간은 5~30년 등으로 설정된다.

3 적립형은 50% 이상 장해 시 보험료 납입을 면제하는 경우가 많다.

4 보장형은 최저사망보험금으로 이미 납입한 보험료를 보증한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4795

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험 유형별 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액유니버설보험(보장형)은 일반적으로 2년의 의무납입기간을 두며 기본 납입기간은 5~30년 등이다. 적립형은 전기납이 기본이고 대부분 납입면제가 없으며, 최저사망보험금은 보장형이 기본보험금, 적립형이 이미 납입한 보험료이다.

[변액보험의 이해] 문항 26

다음 중 변액보험의 종류와 상품특징에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 투자실적이 악화되면 해약환급금이 원금에도 미치지 못할 수 있다.

2 변액연금보험은 노후생활자금 확보를 주목적으로 하는 상품이다.

3 펀드 실적이 악화되더라도 보험금을 보증하기 위해 보증비용을 부담한다.

4 변액유니버설보험(적립형)은 사망보장을 주목적으로 하는 상품이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4796

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액보험의 종류와 상품특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험은 투자실적이 좋으면 보험금과 해약환급금이 증가하나 악화되면 해약환급금이 원금에도 미치지 못할 수 있다. 사망보장을 주목적으로 하며 수시입출금 기능이 있는 상품은 변액유니버설보험(보장형)이고, 변액유니버설보험(적립형)은 장기투자를 주목적으로 한다.

[변액보험의 이해] 문항 27

변액유니버설보험(적립형)에 가입하여 기본보험료 월 50만원을 7년간 빠짐없이 납입한 피보험자가 사망하였다. 다음 조건에서 지급되는 사망보험금은?(추가납입·중도인출 없음) - 기본사망보험금: 250만원 - 사망 당시 계약자적립금: 3,700만원

1 3,950만원

2 4,200만원

3 4,450만원

4 3,700만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4797

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설(적립형) 사망보험금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 적립형의 사망보험금은 기본사망보험금 + 사망 시점까지 적립된 계약자적립금이며, 이미 납입한 보험료를 최저보증한다. 이미 납입한 보험료 = 50만원 × 12개월 × 7년 = 4,200만원. 250만원 + 3,700만원 = 3,950만원 < 4,200만원이므로 4,200만원을 지급한다.

[변액보험의 이해] 문항 28

다음 중 변액종신보험에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 해약환급금은 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있다.

2 투자수익률이 산출이율보다 낮으면 (-)변동보험금이 발생한다.

3 현재 우리나라의 변동보험금 계산주기는 연 1회로 하고 있다.

4 보험료를 계속 납입한 계약은 종신토록 최저사망보험금을 보장한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4798

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험 변동보험금·해약환급금' 부분을 확인하세요.

해설: 변동보험금의 계산주기는 월 1회, 연 1회 등으로 구분할 수 있으나 현재 우리나라에서는 월 1회로 하고 있다.

[변액보험의 이해] 문항 29

다음 설명에 해당하는 비용으로 알맞은 것은? 특별계정의 투자실적이 악화되더라도 보험고유의 기능인 보장을 제공하기 위해 부과하는 비용으로, 특별계정의 적립금(또는 보험가입금액)에 일정률을 부과하여 매일 또는 매월 특별계정에서 일반계정으로 차감한다.

1 최저사망보험금 보증비용

2 최저연금적립금 보증비용

3 특별계정 운용보수

4 계약관리비용

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4799

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-3 '최저사망보험금 보증비용 부과방법' 부분을 확인하세요.

해설: 최저사망보험금 보증(GMDB)비용은 투자실적이 악화되더라도 보장을 제공하기 위해 부과하며, 특별계정 적립금(또는 보험가입금액)에 일정률을 부과하여 매일 또는 매월 특별계정에서 일반계정으로 차감한다.

[변액보험의 이해] 문항 30

다음 중 변액보험의 자산운용 옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 펀드 자동재배분 기능은 매 3개월, 6개월, 1년 등 일정기간마다 적용된다.

2 펀드 자동재배분 기능은 계약 체결 시 또는 보험기간 중에 선택할 수 있다.

3 보험료 평균분할투자(DCA) 기능은 주로 월납보험료를 투입할 때 활용한다.

4 주식형적립금 자동이전 기능은 최대편입비율 초과분을 채권형으로 옮긴다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4800

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '자산운용 옵션' 부분을 확인하세요.

해설: DCA 기능은 일시납보험료나 추가납입보험료 등 고액자금을 일시에 납입할 때 활용하는 기능이다. 월납계약은 그 자체로 매월 평균분할투자가 적용되므로 이 기능이 불필요하다.

[변액보험의 이해] 문항 31

다음 중 변액보험 특별계정의 자산운용 및 평가에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 계약자는 특별계정 자산의 운용방법에 대하여 지시할 수 있다.

2 특별계정 개설 초기에는 일반계정보다 높은 수준의 유동성을 확보한다.

3 시가가 없는 대출은 취득원가에 해당일의 수입이자를 더해 평가한다.

4 특별계정 자산은 매일 시가법에 의해 평가하는 것이 원칙이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4801

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 자산운용 원칙과 평가' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 특별계정은 효율적·안정적 운용과 규모의 이익, 투자위험 분산을 위해 투자·운용되므로 계약자는 특별계정 자산의 운용방법에 대한 지시 등을 할 수 없다.

[변액보험의 이해] 문항 32

다음 중 변액보험의 기준가격과 보유좌수에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 기준가격은 1,000좌 단위로 원 미만 셋째자리에서 반올림한다.

2 같은 투입보험료라면 기준가격이 높을 때 보유좌수가 적어진다.

3 특별계정의 자산운용 실적이 호전되면 기준가격이 상승한다.

4 보험계약대출을 받으면 계약자의 보유좌수는 증가한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4802

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '기준가격과 보유좌수 변동' 부분을 확인하세요.

해설: 보유좌수는 보험료 납입, 보험계약대출원리금 상환 등으로 특별계정에 금액이 투입되면 증가하고, 보험계약대출, 월공제액 차감 등 일반계정으로 이체되는 금액이 발생하면 감소한다.

[변액보험의 이해] 문항 33

다음 중 변액보험 보험계약대출의 특별계정방식과 일반계정방식을 비교한 내용으로 맞는 것은?

1 특별계정방식은 펀드기준가가 상승할 때 수익률이 유리하다.

2 일반계정방식은 보험계약대출 횟수가 월 1회로 제한된다.

3 특별계정방식의 대출금은 대출신청일+2영업일에 지급된다.

4 일반계정방식에서 납입한 대출이자는 특별계정에 투입된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4803

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-4 '보험계약대출 방식 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정방식은 대출금액만큼 펀드에서 인출하므로 펀드기준가 하락시 유리하고, 대출횟수 월 1회, 지급일은 대출신청일+2영업일이다. 일반계정방식은 펀드기준가 상승시 유리하고 대출횟수 제한이 없으며 신청일 즉시 지급되고, 납입한 이자는 전액 일반계정의 이익이 된다.

[변액보험의 이해] 문항 34

다음 중 변액유니버설보험의 월대체보험료에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 원칙적으로 월계약해당일에 해약환급금(보험계약대출원리금 차감 기준)에서 공제한다.

2 주계약의 기타비용은 월대체보험료에 포함하여 매월 공제한다.

3 의무납입기간 이내에 한하여 매월 계약해당일에 차감한다.

4 최저사망보험금 보증비용은 월대체보험료에 포함되지 않는다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4804

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '월대체보험료' 부분을 확인하세요.

해설: 월대체보험료는 의무납입기간 이후 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용(계약유지비용), 특약보험료(기타비용 제외), 보증비용의 합계액으로 월계약해당일에 해약환급금(보험계약대출원리금 차감 기준)에서 공제하며, 기타비용은 보험료 납입시에 공제한다. 다만, 해약환급금에서 공제하지 못하는 계약 중 해당월까지의 보험료를 납입한 경우에는 계약자적립금(보험계약대출원리금 차감 기준)에서 공제한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 35

다음 중 보험회사의 경영공시에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 수시공시 사항은 발생 즉시 공시하고 공시일로부터 1년간 공시한다.

2 파생상품거래로 인한 거액의 손실은 수시공시 항목에 해당한다.

3 분기별 임시결산 공시에는 결산공시 항목 전부를 공시한다.

4 지급여력비율은 사유 발생 시 공시하는 수시공시 항목이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4805

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-1 '정기공시와 수시공시' 부분을 확인하세요.

해설: 부실채권, 금융사고, 소송, 파생상품거래 등으로 인한 거액의 손실은 수시공시 항목이며, 수시공시는 발생 즉시 공시하고 공시일로부터 3년간 공시한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 36

다음 중 변액보험 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험 운용설명서 표지에는 위험성에 대한 경고문구를 기재한다.

2 자산운용보고서는 신탁업자의 확인을 받아 분기별 1회 이상 교부한다.

3 저축성 변액보험의 상품설명서에는 수수료 안내표를 포함하여 안내한다.

4 회사별 변액보험공시실에는 매주 말 기준 자산구성내역을 공시한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4806

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 4-2 '변액보험 공시 세부' 부분을 확인하세요.

해설: 회사별 변액보험공시실에는 특별계정 운용현황으로 기준가격, 기간별 수익률 및 연환산수익률, 매월 말 자산구성내역, 특별계정보수 및 수수료 등을 공시한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 37

다음 중 변액보험 주요내용 확인서에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험계약자가 청약한 경우 변액보험 판매관리사가 교부한다.

2 최초 원금도달기간은 투자수익률 -1%를 가정하여 표시한다.

3 사망보험금과 해약환급금이 매일 변동된다는 내용이 포함된다.

4 적립금 부족시 계약해지 가능성이 있다는 내용이 포함된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4807

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-3 '변액보험 주요내용 확인서' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 판매관리사는 보험계약자가 청약한 경우 주요내용 확인서를 교부하고 원금손실 가능성 등을 설명해야 한다. 해약환급금이 납입보험료에 이르기까지 장기간 소요된다는 내용에는 평균공시이율을 기준으로 투자수익률을 가정하여 최초 원금도달기간을 표시한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 38

다음 중 「예금자보호법」에 따라 보험회사의 보호대상 금융상품에 해당하는 것을 모두 고른 것은? (가) 개인이 가입한 보험계약 (나) 변액보험계약 특약 (다) 보증보험계약 (라) 퇴직보험

1 (가), (다)

2 (나), (다), (라)

3 (가), (나), (라)

4 (가), (나), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4808

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 4-4 '보험회사 예금자보호 대상 상품' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사의 보호금융상품은 개인이 가입한 보험계약, 퇴직보험, 변액보험계약 특약, 변액보험계약 최저보증 등이며, 보증보험계약·재보험계약, 계약자 및 보험료납부자가 법인인 보험계약, 변액보험 주계약(최저보증 제외) 등은 비보호상품이다.

[경제상식] 문항 39

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 선택을 강요하거나 금지하지 않으면서, 선택 환경을 설계하는 부드러운 개입을 통해 사람들이 더 바람직한 선택을 하도록 유도하는 방법

1 넛지

2 앵커링 효과

3 프레이밍 효과

4 확증 편향

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4809

✓ 정답: 1번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 넛지(nudge)는 '팔꿈치로 슬쩍 찌르다'라는 뜻으로, 강제나 금지 없이 선택 설계를 통해 더 나은 선택을 유도하는 행동경제학 개념이다.

[경제상식] 문항 40

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 낙후된 구도심 지역이 활성화되면서 중산층 이상의 계층이 유입되고, 이로 인한 임대료 상승 등으로 기존 원주민이 다른 곳으로 밀려나는 현상

1 스프롤 현상

2 젠트리피케이션

3 도심 공동화 현상

4 님비 현상

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4810

✓ 정답: 2번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 젠트리피케이션(gentrification)은 낙후 지역이 활성화되어 외부 자본과 중산층이 유입되면서 임대료가 오르고 기존 거주자·상인이 밀려나는 현상이다.

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