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[금융시장의 이해] 문항 1

금융소득 종합과세 여부는 부부의 금융소득을 합산하지 않고 개인별 연간 금융소득의 합계액으로 판단한다.

O

X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4731

✓ 정답: O

힌트: 교재 1-4 '금융소득 개인별 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 소득세는 개인별 과세가 원칙이며, 자산소득 부부합산과세 위헌결정(2002년 8월 29일)으로 금융소득 종합과세 여부도 개인별 연간 금융소득 합계액으로 판단한다.

[생명보험의 이해] 문항 2

2023년 IFRS17 도입에 따라 보험부채 평가 방법이 시가기준에서 원가기준으로 변경되었다.

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X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4732

✓ 정답: X

힌트: 교재 2-1 'IFRS17 보험부채 평가기준' 부분을 확인하세요.

해설: IFRS17 도입으로 보험부채 평가 방법이 '원가기준'에서 '시가기준'으로 변경되었고, 평가시점마다 가정을 재산출하여 적용한다.

[변액보험의 이해] 문항 3

2016년 4월 이후 판매되는 변액연금보험은 최저연금적립금 보증(GMAB) 비용을 계약자에게 의무적으로 부과한다.

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X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4733

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-2 'GMAB 비용 선택제' 부분을 확인하세요.

해설: 2016년 4월 전에는 GMAB 비용이 의무 부과되었으나, 관련 규정 개정으로 2016년 4월부터는 GMAB 비용 부담 여부를 계약자가 선택할 수 있다(미보증형 가입 가능).

[변액보험의 이해] 문항 4

변액보험을 상업적으로 상품화하여 최초로 판매한 국가는 네덜란드이다.

O

X

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4734

✓ 정답: O

힌트: 교재 3-1 '변액보험 최초 판매국' 부분을 확인하세요.

해설: 1952년 네덜란드의 바르다유 회사가 프랙션(Fraction)보험을 판매한 것이 최초이며, 이후 영국(1957), 캐나다(1967), 미국(1976), 일본(1986) 순으로 판매되었다.

[금융시장의 이해] 문항 5

다음 중 외환시장에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 현물환거래는 일반적으로 계약일로부터 2영업일 이내에 결제가 이루어진다.

2 통화선물은 선물환과 마찬가지로 장외시장에서 거래가 이루어진다.

3 외환스왑은 주로 1년 이하의 단기자금 조달 및 환리스크 헤지에 이용된다.

4 통화스왑은 계약기간 동안 이자를 교환하고 만기에 원금을 재교환한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4735

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-1 '외환시장' 부분을 확인하세요.

해설: 통화선물은 장외에서 거래되는 선물환과 달리 거래소에서 거래되며, 거래조건이 표준화되어 있고 청산소가 계약 이행을 보증한다.

[금융시장의 이해] 문항 6

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 금리는 자금에 대한 수요가 늘어나면 ( ㉠ )한다. 금리의 변동은 자금의 수요·공급 규모를 결정하는 한편 자금을 필요한 부문에 적절히 배분해주는 ( ㉡ )의 역할을 한다. 또한 시간선호율이 높은 사람일수록 미래의 재화나 서비스의 가치를 상대적으로 ( ㉢ ) 평가한다.

1 ㉠ 상승, ㉡ 자금배분, ㉢ 낮게

2 ㉠ 하락, ㉡ 자금배분, ㉢ 높게

3 ㉠ 상승, ㉡ 자금중개, ㉢ 높게

4 ㉠ 하락, ㉡ 자금중개, ㉢ 낮게

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4736

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-1 '금리의 결정과 기능' 부분을 확인하세요.

해설: 금리는 자금 수요가 늘어나면 상승하고 자금 공급이 늘어나면 하락한다. 금리의 변동은 자금의 수요·공급 규모를 결정하고 자금을 필요한 부문에 배분하는 자금배분의 역할을 한다. 시간선호율이 높을수록 미래의 재화·서비스 가치를 상대적으로 낮게 평가한다.

[금융시장의 이해] 문항 7

다음 중 주식시장의 매매거래 관리제도에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 사이드카가 발동되면 프로그램 매매 호가의 효력을 10분 동안 정지한다.

2 1단계 매매거래 중단은 KOSPI가 전일종가 대비 8% 이상 하락 시 발동된다.

3 1·2단계 매매거래 중단 중에는 기존에 낸 호가의 취소주문도 제출할 수 없다.

4 사이드카는 장 종료 40분 전 이후에도 하루 1회 발동될 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4737

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '매매거래 중단제도·사이드카' 부분을 확인하세요.

해설: 매매거래 중단(서킷브레이커) 1단계는 KOSPI가 전일종가 대비 8% 이상 하락한 경우 발동된다. 사이드카는 선물가격이 5%(코스닥 6%) 이상 등락하여 1분 이상 지속되면 프로그램 매매 호가효력을 5분간 정지하며, 장 종료 40분 전부터는 발동되지 않는다.

[금융시장의 이해] 문항 8

다음 주식시세표에 대한 설명으로 알맞은 것은? (단위 : 원, 10주)

종목	종가	전일대비	거래량	시가	고가	저가
○○화학	24,600	▽400	1,520	25,100	25,300	24,500

1 당일 최초 체결가격은 25,300원이다.

2 당일 거래량은 1,520주이다.

3 당일 고가와 저가의 차이는 600원이다.

4 전일 종가는 25,000원이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4738

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-2 '주식시세표 해석' 부분을 확인하세요.

해설: ▽400은 전일보다 400원 하락했다는 뜻이므로 전일 종가는 24,600 + 400 = 25,000원이다. 시가(당일 최초 가격)는 25,100원, 거래량 단위는 10주이므로 15,200주, 고가−저가는 800원이다.

[금융시장의 이해] 문항 9

다음 중 주식 매매거래 제도에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 주식 매매거래는 매매계약 체결일부터 3일째 되는 날 결제된다.

2 위탁증거금의 징수비율은 한국거래소가 일률적으로 정한다.

3 근로자의 날(5월 1일)에는 매매거래 및 결제가 이루어지지 않는다.

4 주식워런트증권(ELW)의 매매수량단위는 10증권이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4739

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '주식 매매거래 제도' 부분을 확인하세요.

해설: 위탁증거금은 금전 또는 유가증권으로 징수하며 그 징수비율은 각 회사별로 자율화되어 있다.

[금융시장의 이해] 문항 10

다음 중 채권의 분류에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 할인채는 액면금액에서 상환기일까지의 이자를 차감하여 발행된다.

2 국민주택채권은 이자지급 방식상 대표적인 이표채에 해당한다.

3 상환기간이 1년에서 5년 미만인 채권을 중기채라고 한다.

4 후순위채는 변제순위가 채권과 주식의 중간에 있는 채권이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4740

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-3 '채권의 분류' 부분을 확인하세요.

해설: 국민주택채권은 이자가 복리로 재투자되어 만기에 원리금을 지급하는 복리채이다. 이표채의 예는 국고채, 회사채, 금융채 일부이다.

[금융시장의 이해] 문항 11

다음 중 채권에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 표면금리가 높은 채권일수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다. (나) 잔존만기가 길수록 유통수익률 변동에 따른 채권가격 변동률은 높아진다. (다) 채권의 장외거래 결제는 매매계약 체결일 당일에 하는 것이 보통이다. (라) 회사채를 공모 발행할 때에는 금융감독원에 증권신고서를 미리 제출해야 한다.

1 (가), (나)

2 (가), (라)

3 (나), (라)

4 (나), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4741

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-3 '채권 발행·가격변동' 부분을 확인하세요.

해설: 잔존만기가 길수록, 표면금리가 낮을수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다. 장외거래 결제는 보통 익일(T+1)에 한다. 회사채는 공모 발행 시 신용평가를 받고 금융감독원에 증권신고서를 미리 제출해야 한다.

[금융시장의 이해] 문항 12

다음 중 소득세 및 금융소득 과세에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 이자소득과 배당소득에 대해서는 유형별 포괄주의를 채택하고 있다.

2 퇴직소득과 양도소득은 종합소득에 합산하지 않고 분류과세한다.

3 분리과세되는 금융소득도 종합과세 기준금액 판단 시 합산한다.

4 종합소득 과세표준 1,400만원 이하 구간의 세율은 6%이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4742

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-4 '소득세 과세방식' 부분을 확인하세요.

해설: 분리과세되는 금융소득은 원천징수로 납세의무가 종결되므로 금융소득 종합과세 대상에서 제외된다. 비과세 금융소득도 과세대상이 아니다.

[금융시장의 이해] 문항 13

다음 중 금융기관과 주요 건전성 판단지표를 바르게 연결한 것은?

1 증권회사 – 영업용 순자본비율

2 은행 – 지급여력비율

3 자산운용회사 – BIS기준 자기자본비율

4 보험회사 – 위험대비 자기자본비율

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4743

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-5 '우량금융기관 판단지표' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사는 지급여력비율(2023년부터 K-ICS), 은행은 BIS기준 자기자본비율·부실여신비율, 증권회사는 영업용 순자본비율, 자산운용회사는 위험대비 자기자본비율로 판단한다.

[생명보험의 이해] 문항 14

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 생명보험은 ( ㉠ )를 받은 때부터 보장이 개시되며, 자동이체 또는 신용카드로 납입하는 경우에는 자동이체신청 또는 신용카드매출승인에 필요한 ( ㉡ )를 제1회 보험료를 받은 때로 한다. 다만, ( ㉢ )의 책임 있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능한 경우에는 보험료가 미납된 것으로 본다.

1 ㉠ 제1회 보험료, ㉡ 금액이 출금된 때, ㉢ 보험계약자

2 ㉠ 청약서, ㉡ 정보를 제공한 때, ㉢ 보험계약자

3 ㉠ 제1회 보험료, ㉡ 정보를 제공한 때, ㉢ 보험계약자

4 ㉠ 제1회 보험료, ㉡ 정보를 제공한 때, ㉢ 보험회사

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4744

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 2-2 '제1회 보험료와 보장개시' 부분을 확인하세요.

해설: 제1회 보험료를 받은 때부터 보장이 개시되며, 자동이체 또는 신용카드 납입은 자동이체신청 또는 신용카드매출승인에 필요한 정보를 제공한 때를 제1회 보험료를 받은 때로 한다. 보험계약자의 책임 있는 사유로 자동이체 또는 매출승인이 불가능하면 보험료가 납입되지 않은 것으로 본다.

[생명보험의 이해] 문항 15

다음 중 생명보험 약관에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 뚜렷한 사기에 의한 계약은 보장개시일부터 3년 이내에 취소할 수 있다.

2 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 계약은 성립일부터 1개월 이내 취소할 수 있다.

3 보험수익자를 변경할 때에는 보험회사의 승낙이 필요하지 않다.

4 만 18세 미만자를 피보험자로 하여 사망을 지급사유로 하는 계약은 무효이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4745

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 2-2 '보험계약의 취소·무효·변경' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약 내용 변경은 보험회사의 승낙이 필요하나, 보험수익자 변경에는 승낙이 필요하지 않다(지급사유 발생 전 피보험자의 서면동의 필요).

[생명보험의 이해] 문항 16

어머니(피보험자)의 사망으로 성년인 아들(보험계약자·보험수익자)이 사망보험금 2억원을 수령하였다. 납입한 보험료 총액 4,000만원 중 1,000만원은 아버지가 직접 납입하였고, 나머지 3,000만원은 아들 본인의 소득으로 납입하였다. 증여재산으로 보는 보험금은?(아버지는 생존)

1 1억 5,000만원

2 5,000만원

3 2억원

4 1,000만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4746

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-3 '증여재산으로 보는 보험금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 보험수익자가 보험료 일부를 납부한 경우 납입한 보험료 총액 중 보험금 수령자가 아닌 자가 납입한 보험료액의 비율에 상당하는 보험금을 증여재산으로 본다. 증여재산가액 = 2억원 × 1,000만원 ÷ 4,000만원 = 5,000만원.

[생명보험의 이해] 문항 17

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 사적연금의 과세체계에서 연금계좌의 이연퇴직소득을 연금수령하면 ( ㉠ )으로, 연금외수령하면 ( ㉡ )으로 과세한다. 한편 세액공제를 받은 자기납입액과 운용수익을 연금외수령하면 ( ㉢ )으로 과세한다.

1 ㉠ 퇴직소득, ㉡ 연금소득, ㉢ 기타소득

2 ㉠ 연금소득, ㉡ 기타소득, ㉢ 퇴직소득

3 ㉠ 연금소득, ㉡ 퇴직소득, ㉢ 이자소득

4 ㉠ 연금소득, ㉡ 퇴직소득, ㉢ 기타소득

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4747

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-3 '사적연금 인출단계 소득구분' 부분을 확인하세요.

해설: 사적연금은 인출단계에서 소득별로 과세한다. 연금수령하면 연금소득, 연금외수령 시 퇴직금(이연퇴직소득)은 퇴직소득, 세액공제받은 자기납입액과 운용수익은 기타소득으로 과세한다(기타소득은 15% 분리과세).

[생명보험의 이해] 문항 18

다음 중 사망보험금에 대한 과세로 알맞은 것은?

1 계약자·피보험자·실질납입자가 부(父)이고 수익자가 본인일 때, 부 사망 시 상속세가 과세된다.

2 계약자·수익자·실질납입자가 본인이고 피보험자가 모(母)일 때, 모 사망 시 상속세가 과세된다.

3 사망보험금의 과세방법은 보험계약상 계약자 명의를 기준으로 결정한다.

4 계약자가 미성년자인 경우 납입보험료에 해당하는 금액에만 증여세를 부과한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4748

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-3 '사망보험금 실질과세' 부분을 확인하세요.

해설: 사망보험금의 과세방법은 계약 형식이 아닌 실제 보험료 납입자와 수익자에 따라 결정된다(실질과세원칙). 피상속인이 보험료를 납입하고 그의 사망으로 상속인이 보험금을 받으면 상속세 과세대상이다.

[변액보험의 이해] 문항 19

다음 중 미국과 일본의 변액보험 사례에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 일본의 변액보험은 「보험업법」 외에 「증권거래법」의 적용도 받는다.

2 미국에서는 보험회사 외에 증권회사, 은행 등도 변액보험을 판매할 수 있다.

3 일본계 생보사는 도입 초기 통합형 펀드 1개만 운용하여 리스크 분산이 어려웠다.

4 미국의 판매 성공사유로 시중금리 하락과 주식시장의 지속적 활황을 들 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4749

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-1 '미국·일본 변액보험 사례' 부분을 확인하세요.

해설: 일본의 변액보험은 미국과 달리 「보험업법」의 규제는 받으나 「증권거래법」, 「투자신탁업법」 등의 적용은 받지 않는다. 미국은 「보험업법」과 함께 「증권법」·「투자회사법」의 규제를 받는다.

[변액보험의 이해] 문항 20

다음 중 변액보험의 보증옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 GLWB는 연금개시 후 연금재원의 일정수준을 종신토록 인출할 수 있도록 보증한다.

2 GMIB는 연금개시 후 지급될 연금액을 보증하며 통상 계약체결시점에 결정된다.

3 변액종신보험의 GMDB는 투자실적과 상관없이 기본사망보험금을 보증한다.

4 특별계정 성과와 무관한 Roll-Up 보증은 연금개시 전 보험기간 내내 적립금을 보증한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4750

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액보험 보증옵션 종류' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정 성과에 관계없는 스텝업(Roll-Up) 보증은 일정시점에 이미 납입한 보험료의 100%를 보증하고 이후 일정주기마다 체증된 금액을 보증하는 형태로, 보험기간 내내가 아니라 해당 시점에만 적립금을 보증한다.

[변액보험의 이해] 문항 21

다음 중 변액종신보험과 일반종신보험을 비교한 설명으로 맞는 것은?

1 변액종신보험은 적용이율에 최저보증이율이 있다.

2 일반종신보험은 투자에 대한 책임을 계약자가 부담한다.

3 변액종신보험은 해약환급금 구조상 표준형 상품만 설계할 수 있다.

4 변액종신보험의 자산은 다른 보험 자산과 통합하여 운용한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4751

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '변액종신과 일반종신 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 표준형 상품(해지 시 해약환급금 100% 지급)만 설계 가능하며, 일반종신보험은 표준형 및 무·저해지환급금 구조 설계가 가능하다.

[변액보험의 이해] 문항 22

다음 중 변액종신보험에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 해약환급금은 투자수익률에 따라 매일 변동하며 최저보증이 없다.

2 투자수익률이 산출이율보다 낮으면 (-)변동보험금이 발생한다.

3 펀드변경은 회사별로 연간 4회에서 12회 정도까지 허용하고 있다.

4 보험료를 계속 납입하여도 최저사망보험금은 일정기간 동안만 보장된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4752

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 보험료를 계속 납입한 계약은 종신토록 최저사망보험금을 보장한다. 최저사망보증기간(예정해약환급금이 0이 될 때까지) 동안만 보장하는 것은 중도인출·납입중지 시의 변액유니버설보험(보장형)이다.

[변액보험의 이해] 문항 23

다음 중 변액연금보험에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 연금개시 후 공시이율적용 연금형을 선택하면 일반계정에서 운영된다. (나) 장해상태 시 보험료 납입면제기능이 부가되어 있는 것이 일반적이다. (다) 평균공시이율이 2.5%이면 투자수익률 -1%, 2.5%, 3.75%를 가정하여 예시한다. (라) 순수익률은 투자수익률에 최저보증관련 비용 등을 더한 수익률이다.

1 (가), (나)

2 (가), (다)

3 (다), (라)

4 (가), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4753

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액연금보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 공시이율적용 연금형은 일반계정, 변액연금형은 특별계정에서 운영된다. 변액연금은 -1%, 평균공시이율, 평균공시이율의 1.5배를 가정하여 예시한다. 변액연금에는 납입면제기능이 없는 것이 일반적이며, 순수익률은 투자수익률에서 최저보증관련 비용 등을 '차감'한 수익률이다.

[변액보험의 이해] 문항 24

최저사망보험금 보증이 적용되는 변액연금보험의 피보험자가 연금개시 전에 사망하였다. 다음 조건에서 지급되는 사망보험금은? - 기본사망보험금: 500만원 - 사망 당시 계약자적립금: 4,200만원 - 이미 납입한 보험료: 5,000만원

1 4,700만원

2 5,000만원

3 5,500만원

4 4,200만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4754

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액연금 사망보험금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 변액연금보험의 사망보험금(최저보증 포함) = Max(이미 납입한 보험료, 계약자적립금 + 기본사망보험금) = Max(5,000만원, 4,700만원) = 5,000만원.

[변액보험의 이해] 문항 25

다음 중 변액유니버설보험에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 변액유니버설보험(보장형)의 의무납입기간은 일반적으로 5년이다.

2 변액유니버설보험(적립형)의 기본 납입기간은 10년납으로 설정된다.

3 변액유니버설보험(적립형)은 50% 이상 장해 시 납입을 면제하는 것이 대부분이다.

4 변액유니버설보험(적립형)은 이미 납입한 보험료를 사망보험금으로 최저보증한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4755

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액유니버설보험(적립형)은 이미 납입한 보험료를, 보장형은 기본보험금을 사망보험금으로 최저보증한다.

[변액보험의 이해] 문항 26

현금흐름방식에 따른 보험료 산출에서 보험료 비산출형(종가형)에 해당하는 변액보험을 바르게 짝지은 것은?

1 변액연금, 변액유니버설(적립형)

2 변액종신, 변액유니버설(보장형)

3 변액종신, 변액연금

4 변액유니버설(보장형), 변액유니버설(적립형)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4756

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '보험료 산출형·비산출형' 부분을 확인하세요.

해설: 보험료 산출형(현가형)은 변액종신·변액유니버설(보장형)이고, 보험료 비산출형(종가형)은 변액연금·변액유니버설(적립형)이다. 비산출형은 최적기초율을 적용한 현금흐름으로 수익성 가이드라인 충족 여부를 확인한다.

[변액보험의 이해] 문항 27

특별계정에 속한 재산의 회계업무 및 기준가격 산정업무 등을 수행하기 위해 일반사무관리회사에게 지급하는 보수는?

1 운영보수

2 투자일임보수

3 수탁보수

4 사무관리보수

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4757

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 운용보수' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정 운용보수는 운영보수(보험회사), 투자일임보수(투자일임업자), 수탁보수(신탁업자), 사무관리보수(일반사무관리회사)로 구성된다.

[변액보험의 이해] 문항 28

다음 중 변액보험 자산을 특별계정으로 운용하는 이유에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험은 투자실적과 위험을 계약자가 부담하므로 일반계정과 구별해야 한다.

2 특별계정 자산은 매일 시가법으로 평가하여 일반계정과 평가방법이 다르다.

3 변액보험은 자산운용에서 수익성보다 안정성을 중시하므로 구분하여 운용한다.

4 일반보험은 장기간 보험금 지급을 보증해야 하므로 안정성이 중시된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4758

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '특별계정의 필요성' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정이 필요한 이유는 ① 투자위험 부담자가 상이(변액보험은 계약자 부담), ② 자산 평가방법이 상이(특별계정은 매일 시가법), ③ 자산운용 목적이 상이(변액보험은 수익성, 일반보험은 안정성 중시)하기 때문이다.

[변액보험의 이해] 문항 29

특별계정 투입보험료 2,000만원을 채권형 펀드 50%, 주식형1 펀드 30%, 주식형2 펀드 20%의 편입비율로 투입하였다. 이후 채권형 펀드 적립금 전액과 주식형1 펀드 적립금의 절반을 주식형2 펀드로 변경하였다면, 변경 후 주식형2 펀드의 적립금은?(투입 후 적립금 변동 및 수수료는 없음)

1 1,400만원

2 1,300만원

3 1,200만원

4 1,700만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4759

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '편입비율 설정과 펀드변경 후 잔고 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 편입비율에 따라 채권형 1,000만원, 주식형1 600만원, 주식형2 400만원이 투입된다. 펀드변경 후 주식형2 = 400만원 + 채권형 1,000만원 + 주식형1의 절반 300만원 = 1,700만원(채권형 0원, 주식형1 300만원).

[변액보험의 이해] 문항 30

다음 중 변액보험의 자산운용 옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 펀드 자동재배분은 변동된 적립금 비율을 정기적으로 설정 비율로 되돌린다.

2 보험료 평균분할투자(DCA)는 주로 일시납·추가납입 등 고액 납입 시 활용한다.

3 월납계약은 DCA 기능을 부가해야만 평균분할투자 효과를 얻을 수 있다.

4 채권형 펀드 최소편입비율이 설정된 상품은 펀드변경이 제한될 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4760

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '자산운용 옵션' 부분을 확인하세요.

해설: 월납계약은 매월 납입하는 보험료가 매월 펀드로 투입되어 그 자체로 이미 평균분할투자가 적용되므로 DCA 기능이 불필요하다.

[변액보험의 이해] 문항 31

다음 중 변액보험과 타업권 실적배당상품의 비교로 틀린 것은?

1 변액보험은 10년 이상 장기운용을 기본으로 한다.

2 변액보험은 위험자산 편입비중에 제한이 있다.

3 타업권 실적배당상품은 적립금에 대한 최저보증이 없다.

4 변액보험은 고위험 고수익을 추구하는 상품이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4761

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '변액보험과 타업권 실적배당상품 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험은 중위험 중수익(Middle risk Middle return) 상품이며, 타업권 실적배당상품이 고위험 고수익(High risk High return)으로 주로 3년 내외 중·단기 운용된다.

[변액보험의 이해] 문항 32

다음 중 변액보험의 보험료 납입최고 및 해지에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험기간이 1년 이상인 계약은 7일 이상의 납입최고기간만 두면 된다.

2 변액유니버설보험은 의무납입기간 이후 보험료 미납에 따른 납입최고를 하지 않는다.

3 변액유니버설보험(보장형)은 최저사망보험금 보증기간 동안에는 계약을 해지하지 않는다.

4 납입최고기간의 마지막 날이 영업일이 아니면 최고기간은 그 익일까지로 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4762

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '납입최고와 해지' 부분을 확인하세요.

해설: 납입최고(독촉)기간은 14일(보험기간이 1년 미만인 경우 7일) 이상이다. 변액유니버설보험은 의무납입기간 이후 해약환급금에서 월대체보험료를 충당할 수 없게 된 경우 납입최고기간을 적용한다.

[변액보험의 이해] 문항 33

변액보험 계약자가 보험계약대출을 받았고, 대출금액만큼 특별계정 적립금을 일반계정으로 이체하는 방식으로 처리되었다. 보험계약대출이율이 연 6.0%, 보험계약대출수수료가 연 1.5%일 때, 납입한 대출이자 중 특별계정으로 투입되는 이율과 계약자가 실제로 부담하는 이자율을 순서대로 나열한 것은?

1 4.5%, 6.0%

2 1.5%, 4.5%

3 6.0%, 1.5%

4 4.5%, 1.5%

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4763

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-4 '보험계약대출 이자 처리' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약대출 형태로 처리하면 대출이자 중 보험계약대출수수료를 차감한 나머지(6.0% − 1.5% = 4.5%)가 특별계정에 투입되어 계약자적립금에 더해지므로, 계약자가 실제로 부담하는 이자는 수수료 수준(1.5%)이다.

[변액보험의 이해] 문항 34

다음 중 변액보험 계약내용의 변경에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 기본보험금액은 그대로 두고 변동보험금액만 감액할 수 있다.

2 감액된 계약은 감액 전 보험가입금액으로 증액(환원)할 수 없다.

3 일반보험으로 전환된 계약은 다시 변액보험으로 환원할 수 없다.

4 청약서 작성 오류 등은 피보험자의 성별, 나이 등도 정정할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4764

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '계약내용의 변경' 부분을 확인하세요.

해설: 기본보험금액을 감액하면 같은 비율로 변동보험금액도 감액되며, 기본보험금액 또는 변동보험금액만의 감액은 불가능하다. 감액된 부분은 해지된 것으로 보아 해약환급금을 지급한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 35

다음 중 보험정보 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 수시공시 사항은 발생 즉시 공시하고 공시일로부터 3년간 공시한다.

2 1년 이상 유지된 보험계약은 계약관리내용을 반기 1회 이상 제공해야 한다.

3 보험계리사·손해사정사 보유현황은 금융감독원 종합공시에서 확인할 수 있다.

4 <보험다모아>는 생명보험협회와 손해보험협회가 공동으로 운영한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4765

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-1 '보험정보 공시' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사는 1년 이상 유지된 모든 보험계약에 대해 보험계약관리내용을 연 1회 이상 제공해야 한다(변액보험은 분기별 1회 이상).

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 36

다음 중 변액보험 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험 운용설명서 표지에는 기대수익률에 대한 안내문구를 기재해야 한다.

2 수수료 안내표에는 보험관계비용, 보증비용, 해약공제비용 등이 포함된다.

3 자산운용보고서는 신탁업자의 확인을 받아 분기별 1회 이상 교부해야 한다.

4 해약환급금 예시 시 수익률 가정에 -1%까지 추가하여 예시해야 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4766

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 4-2 '변액보험 공시 자료' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 운용설명서의 표지에는 변액보험의 위험성에 대한 경고문구를 기재해야 하며, 본문에는 상품 개요, 운용흐름, 특별계정 운용현황 등이 포함되어야 한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 37

다음 중 변액보험 적정성 진단에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험계약자에게 계약 체결을 권유하지 않고 판매하는 경우에 실시한다.

2 사이버몰에서 계약자가 상품명을 직접 검색해 가입하는 경우가 해당된다.

3 적정성 진단 시 계약자로부터 파악하는 내용은 적합성 진단과 다르다.

4 적정하지 않으면 판단근거와 상품설명서를 함께 알리고 확인받아야 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4767

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 4-3 '적정성 진단' 부분을 확인하세요.

해설: 적정성 진단은 권유 없이 판매하는 경우 계약 체결 전에 해당 변액보험이 계약자에게 적정한지 판단하고 적정하지 않으면 안내하는 것이다. 계약자로부터 파악하는 내용은 적합성 진단과 동일하다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 38

다음 중 예금자보호제도에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 보험계약은 보호대상이 아니다.

2 새마을금고와 신용협동조합은 예금보험공사의 보호대상 금융회사이다.

3 확정급여형(DB) 퇴직연금제도의 적립금은 보호대상이 아니다.

4 연금저축(보험)은 다른 보호상품과 별도로 1인당 1억원까지 보호된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4768

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-4 '예금자보호 대상' 부분을 확인하세요.

해설: 농·수협 지역조합, 신용협동조합, 새마을금고는 예금보험공사의 보호대상 금융회사가 아니며, 각 중앙회가 자체 기금으로 예금자를 보호한다.

[경제상식] 문항 39

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 발생 가능성이 극히 낮아 예측하기 어렵지만, 일단 발생하면 경제·사회에 엄청난 충격과 파급효과를 가져오는 사건

1 블랙스완

2 회색 코뿔소

3 골디락스

4 나비효과

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4769

✓ 정답: 1번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 블랙스완(black swan)은 극히 예외적이어서 발생 가능성이 없어 보이지만 발생하면 극심한 충격을 주는 사건을 말한다.

[경제상식] 문항 40

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 이미 지출하여 어떤 선택을 하더라도 다시 회수할 수 없는 비용으로, 합리적인 의사결정에서는 고려하지 않아야 하는 비용

1 기회비용

2 거래비용

3 매몰비용

4 한계비용

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4770

✓ 정답: 3번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 매몰비용(sunk cost)은 이미 지출되어 회수할 수 없는 비용이다. 이에 집착해 비합리적인 선택을 계속하는 것을 매몰비용 효과(콩코드 오류)라고 한다.

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