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[금융시장의 이해] 문항 1

법인세는 과세대상으로 열거되지 않은 소득이라도 법인의 순자산을 증가시켰다면 과세대상이 된다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4691

✓ 정답: O

힌트: 교재 1-4 '법인세 순자산증가설' 부분을 확인하세요.

해설: 소득세는 열거주의(이자·배당은 유형별 포괄주의)를 따르지만, 법인세는 순자산증가설에 따라 법인이 얻은 모든 순자산의 증가액에 과세한다.

[생명보험의 이해] 문항 2

뚜렷한 사기에 의하여 계약이 성립되었음을 보험회사가 증명하는 경우 보험회사는 보장개시일부터 5년 이내(사기 사실을 안 날부터 1개월 이내)에 계약을 취소할 수 있다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4692

✓ 정답: O

힌트: 교재 2-2 '사기계약의 취소' 부분을 확인하세요.

해설: 대리진단, 약물복용, 진단서 위·변조 등 뚜렷한 사기로 계약이 성립되었음을 회사가 증명하면 보장개시일부터 5년 이내(사기 사실을 안 날부터 1개월 이내)에 계약을 취소할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 3

변액유니버설보험(적립형)은 동일한 재해로 여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 50% 이상인 장해상태가 되었을 때 보험료 납입을 면제하는 것이 일반적이다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4693

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험 납입면제' 부분을 확인하세요.

해설: 장해지급률 합계 50% 이상 시 보험료 납입을 면제하는 것은 변액유니버설보험(보장형)이며, 변액유니버설보험(적립형)은 보험료 납입이 면제되지 않는 경우가 대부분이다.

[변액보험의 이해] 문항 4

특별계정은 개설 초기에 자산규모가 적으므로 일반계정보다 낮은 수준의 유동성을 확보하여 운용한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4694

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-3 '특별계정 자산운용 원칙' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정 개설 초기에는 자산규모가 적고 해지율 등의 예측이 곤란하므로 일반계정보다 높은 수준의 유동성을 확보하여야 한다.

[금융시장의 이해] 문항 5

다음 중 통화안정증권(MSB)에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 한국은행이 시중 통화량을 조절하기 위하여 발행하는 증권이다.

2 발행방법에는 경쟁입찰 방식과 일반매출 방식이 있다.

3 통화안정증권의 만기는 최단 14일에서 최장 1년까지이다.

4 이표채는 발행일로부터 3개월마다 이자를 지급한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4695

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-1 '통화안정증권' 부분을 확인하세요.

해설: 통화안정증권은 한국은행이 통화량 조절을 위해 발행하며, 만기는 14일에서 2년까지이다. 발행방법은 경쟁입찰과 일반매출(공모)이 있고, 이표채는 3개월마다 이자를 지급한다.

[금융시장의 이해] 문항 6

다음 중 한국은행의 통화정책에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 한국은행 금융통화위원회는 연 12회 기준금리를 결정(유지·인상·인하)한다.

2 물가안정목표는 소비자물가상승률(전년동기 대비) 기준 2%이다.

3 기준금리 결정이 실물경제에 파급되는 데 6~12개월 정도의 시차가 있다.

4 기준금리는 7일물 RP를 금융기관에 매각할 때 고정입찰금리로 사용된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4696

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-1 '한국은행 통화정책' 부분을 확인하세요.

해설: 금융통화위원회는 물가동향, 국내외 경제상황, 금융시장 여건 등을 고려하여 연 8회 기준금리를 결정한다. 2019년 이후 물가안정목표는 소비자물가상승률 2%이다.

[금융시장의 이해] 문항 7

다음 중 단기 실적배당상품에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 MMF는 가중평균잔존만기를 최대 180일 이내로 제한한다.

2 MMF는 초단기상품이므로 환매수수료를 받지 않는다.

3 종금사형 CMA는 1억원까지 예금자보호가 되는 특징이 있다.

4 증권회사형 CMA는 예금자보호대상 상품이 아니다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4697

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-1 'MMF와 CMA' 부분을 확인하세요.

해설: MMF는 원활한 환매를 위해 포트폴리오의 가중평균잔존만기를 최대 120일 이내로 제한하며, 환매수수료를 받지 않는다. 종금사형 CMA는 1억원까지 예금자보호가 되지만 증권회사형 CMA는 보호대상이 아니다.

[금융시장의 이해] 문항 8

다음 중 우리나라 주식 매매거래 제도에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 주식 매매거래는 매매계약을 체결한 날로부터 2일째 되는 날 결제된다.

2 위탁증거금의 징수비율은 한국거래소가 모든 회사에 일률적으로 정한다.

3 한국거래소 정규시장의 매매거래시간은 9시부터 15시까지이다.

4 유가증권시장의 호가는 가격대별로 1원에서 1천원까지 7단계이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4698

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-2 '주식 매매거래 제도' 부분을 확인하세요.

해설: 보통결제거래는 매매계약 체결일로부터 3일째 되는 날 결제되고, 위탁증거금 징수비율은 회사별로 자율화되어 있다. 정규시장은 9시~15시 30분이며, 유가증권시장 호가는 1원~1천원 7단계(코스닥 1원~100원 5단계)이다.

[금융시장의 이해] 문항 9

다음 중 매매거래 중단제도(circuit breaker)에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 1단계는 KOSPI가 최초로 전일종가 대비 8% 이상 하락하여 1분간 지속되는 경우 발동된다.

2 1·2단계가 발동되면 30분 동안 시장의 매매거래가 중단된다.

3 매매거래 중단시간 중에는 기존 호가의 취소주문도 제출할 수 없다.

4 3단계 매매거래 중단은 장 종료 40분 전 이후에는 발동되지 않는다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4699

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-2 '매매거래 중단제도(서킷브레이커)' 부분을 확인하세요.

해설: 1단계는 KOSPI가 최초로 전일종가 대비 8% 이상 하락하여 1분간 지속되는 경우 발동되고, 1·2단계는 20분간 매매거래를 중단한다. 중단시간 중 신규 호가는 불가하나 취소주문은 가능하며, 20% 기준 3단계는 장 종료 40분 전 이후에도 발동이 가능하다.

[금융시장의 이해] 문항 10

다음 주식시세표에 대한 설명으로 틀린 것은?(단위 : 원)

종목	종가	전일대비	시가	고가	저가
○○전자	62,000	▲1,500	60,800	62,300	60,300

1 전일 종가는 60,500원이다.

2 당일 최초로 형성된 가격은 60,800원이다.

3 당일 최종 가격은 62,300원이다.

4 하루 중 가장 낮은 가격은 60,300원이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4700

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-2 '주식시세표 해석' 부분을 확인하세요.

해설: 종가는 당일의 최종가격, 시가는 당일 최초 가격, 고가·저가는 하루 중 가장 높은·낮은 가격이다. ▲1,500은 전일보다 1,500원 상승했다는 뜻이므로 전일 종가는 62,000 − 1,500 = 60,500원이다.

[금융시장의 이해] 문항 11

다음 중 채권가격과 수익률에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 경기 개선이 전망되면 이자율 기간구조는 더 완만한 모습을 보인다.

2 잔존만기가 짧을수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동률이 높아진다.

3 표면금리가 높은 채권일수록 유통수익률 변동에 따른 가격변동폭이 크다.

4 발행 이후의 채권가격은 주로 유통수익률에 따라 변동하게 된다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4701

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-3 '채권가격 변동 원리' 부분을 확인하세요.

해설: 채권가격 결정요인 대부분이 발행 시 확정되므로 발행 이후 채권가격은 주로 유통수익률에 따라 변동한다. 잔존만기가 길수록, 표면금리가 낮을수록 가격변동이 크며, 경기 개선 전망 시 기간구조는 더 가팔라진다.

[금융시장의 이해] 문항 12

다음 중 채권의 분류에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 중기채는 상환기간이 1년에서 10년 미만인 채권이다.

2 할인채는 액면금액에서 상환기일까지의 이자를 차감하여 발행가격이 정해진다.

3 후순위채는 변제순위가 일반 채권과 주식의 중간에 있는 채권이다.

4 국민주택채권은 이자가 복리로 재투자되어 만기에 지급되는 복리채이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4702

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 1-3 '채권의 분류' 부분을 확인하세요.

해설: 단기채는 상환기간 1년 이하, 중기채는 1년에서 5년 미만, 장기채는 5년 이상인 채권이다.

[금융시장의 이해] 문항 13

다음 중 우리나라의 과세방식에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 이자소득과 배당소득에 대해서는 유형별 포괄주의를 채택하고 있다.

2 퇴직소득과 양도소득은 종합소득에 합산하지 않고 분류과세한다.

3 금융소득 종합과세 여부는 부부의 연간 금융소득을 합산하여 판단한다.

4 상속세와 증여세는 완전포괄주의 과세방식을 채택하고 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4703

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-4 '소득세 과세방식' 부분을 확인하세요.

해설: 자산소득 부부합산과세 위헌결정(2002년 8월 29일)으로 금융소득 종합과세 여부는 개인별 연간 금융소득의 합계액으로 판단한다.

[생명보험의 이해] 문항 14

다음 중 IFRS17에 따른 보험부채(책임준비금)에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험부채 평가 방법이 원가기준에서 시가기준으로 변경되었다.

2 보험계약의 기대이익을 보험계약마진으로 부채에 별도 표기한다.

3 보험계약마진은 보장기간 동안 이익으로 인식(CSM 상각)한다.

4 보험부채는 계약 체결 시점의 가정을 계속 적용하여 평가한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4704

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-1 'IFRS17 보험부채 평가' 부분을 확인하세요.

해설: IFRS17은 평가시점 가정(실제위험률, 시장이자율)을 재산출하여 적용하므로 평가시점마다 부채도 변동하며, 책임준비금은 평가시점의 현재가치로 적립한다.

[생명보험의 이해] 문항 15

다음 중 생명보험 표준약관의 내용으로 맞는 것은?

1 보험기간이 1년 이내인 계약은 청약을 철회할 수 없는 계약에 해당한다.

2 약관의 중요한 내용을 설명하지 않은 계약은 성립일부터 3개월 이내에 취소할 수 있다.

3 보험수익자를 변경할 때에는 보험회사의 승낙을 얻어야 한다.

4 보험료 미납으로 해지된 계약은 해지된 날부터 2년 이내에 부활(효력회복)을 청약할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4705

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-2 '생명보험 표준약관' 부분을 확인하세요.

해설: 약관·청약서 미전달, 중요내용 미설명, 자필서명 누락 시 계약 성립일부터 3개월 이내 취소할 수 있다. 청약철회 불가 계약은 보험기간 90일 이내 계약 등이며, 수익자 변경에는 회사 승낙이 필요 없고, 부활 청약기간은 3년이다.

[생명보험의 이해] 문항 16

종합소득금액이 4,000만원인 거주자가 해당 연도에 연금저축계좌에 800만원, 개인형 퇴직연금(IRP)에 200만원을 납입하였다. 받을 수 있는 연금계좌 세액공제액은?(지방소득세 별도)

1 120만원

2 150만원

3 96만원

4 135만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4706

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-3 '연금계좌 세액공제 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 연금저축계좌는 연 600만원까지만 인정되므로 600만원 + 퇴직연금 200만원 = 800만원(900만원 한도 이내). 종합소득금액 4,500만원 이하이므로 15%를 적용하여 800만원 × 15% = 120만원이다.

[생명보험의 이해] 문항 17

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 사적연금소득의 합계액이 연 ( ㉠ ) 이하인 경우 3~5%의 저율 분리과세를 선택할 수 있으며, 연 ( ㉠ )을 초과하는 경우에는 종합과세 또는 ( ㉡ ) 분리과세를 선택할 수 있다.

1 ㉠ 1,200만원, ㉡ 15%

2 ㉠ 1,500만원, ㉡ 14%

3 ㉠ 2,000만원, ㉡ 15%

4 ㉠ 1,500만원, ㉡ 15%

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4707

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 2-3 '사적연금소득 분리과세' 부분을 확인하세요.

해설: 사적연금소득 합계액이 연 1,500만원 이하이면 3~5% 저율 분리과세, 1,500만원 초과 시 종합과세 또는 15% 분리과세를 선택할 수 있다(’22년 최초 도입 시 기준금액 1,200만원 → ’23년 개정으로 1,500만원).

[생명보험의 이해] 문항 18

다음 중 계약형태별 사망보험금의 과세방법에 대한 설명으로 틀린 것은?(단, ①~③의 실질 보험료 납입자는 보험계약자와 같음)

1 계약자가 부, 피보험자가 모, 수익자가 본인인 계약에서 모가 사망하면 상속세가 과세된다.

2 계약자와 피보험자가 부, 수익자가 본인인 계약에서 부가 사망하면 상속세가 과세된다.

3 계약자와 수익자가 본인, 피보험자가 모인 계약에서 모가 사망하면 과세되지 않는다.

4 보험계약자가 미성년자인 경우 보험료를 증여받아 납입한 것으로 보아 보험금 전액에 증여세를 부과한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4708

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-3 '사망보험금 과세방법' 부분을 확인하세요.

해설: 사망보험금 과세는 실질 보험료 납입자와 수익자에 따라 결정된다. 납입자(부)가 생존한 상태에서 수익자(본인)가 보험금을 받으면 증여세, 납입자 본인이 사망하면 상속세가 과세된다.

[변액보험의 이해] 문항 19

다음 중 변액보험의 역사에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 1952년 네덜란드에서 프랙션(Fraction)보험이 판매되었다.

2 일본은 미국보다 늦은 1986년에 변액보험을 도입하였다.

3 우리나라는 2002년 1월 「보험업법」 개정으로 변액보험계약 문구가 법률에 반영되었다.

4 일본계 생보사는 도입 초기 채권형·주식형·통합형 3개 펀드를 모두 운용하였다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4709

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-1 '변액보험의 역사' 부분을 확인하세요.

해설: 일본계 생보사는 통합형 펀드 1개만 운용하여 고객의 리스크를 분산할 방법이 없었던 반면, 외국계 생보사는 채권형·주식형·통합형 3개 펀드를 운용하였다.

[변액보험의 이해] 문항 20

다음 중 미국의 변액보험 사례에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 1970년대 고물가·고금리 상황에서 판매가 크게 성공하였다.

2 보험 유지기간 중 발생한 이자에 과세하지 않는 세금이연 효과가 있었다.

3 변액보험 판매자는 보험설계사 자격시험만 통과하면 판매할 수 있다.

4 회사별로 1~3개의 펀드만 운용하여 상품구조가 단순하였다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4710

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-1 '미국 변액보험 사례' 부분을 확인하세요.

해설: 미국은 보험 유지기간 중 이자에 과세하지 않고 인출시점에 과세하여 세금이연 효과가 있었다. 성공사유는 시중금리 하락과 주식시장 활황, 뮤추얼펀드 대중화, 유연성과 다양한 펀드(10~65개), 세제혜택이다.

[변액보험의 이해] 문항 21

다음 중 변액연금보험에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 연금개시 전 사망 시 이미 납입한 보험료를 최저사망보험금으로 보증한다.

2 2016년 4월부터 최저연금적립금 보증(GMAB) 비용 부담여부를 계약자가 선택할 수 있다.

3 연금개시 후 공시이율적용 연금형을 선택하면 일반계정에서 운영된다.

4 최저종신중도인출금 보증(GLWB)은 연금개시 시점에만 보증하는 형태이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4711

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액연금보험' 부분을 확인하세요.

해설: GLWB는 연금개시 이후에도 펀드에서 운용하는 상품의 보증옵션으로, 연금개시 시점 적립금의 일정비율을 종신토록 지급하는 것을 최저보증한다. 연금개시 이후에도 보증비용이 공제된다.

[변액보험의 이해] 문항 22

다음 중 변액유니버설보험에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 보장형은 일반적으로 기본보험료를 5년간 의무적으로 납입한다.

2 적립형은 이미 납입한 보험료를 사망보험금으로 최저보증한다.

3 적립형의 기본적인 보험료 납입기간은 5~30년으로 설정되어 있다.

4 중도인출은 보험계약대출처럼 원리금 상환 부담이 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4712

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험' 부분을 확인하세요.

해설: 변액유니버설보험(적립형)은 이미 납입한 보험료를, 보장형은 기본보험금을 사망보험금으로 최저보증한다. 보장형 의무납입기간은 일반적으로 2년, 적립형 납입기간은 전기납이 기본이다.

[변액보험의 이해] 문항 23

다음 중 일시납보험 추가가입(증액)방법에 의한 변동보험금에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 기본보험계약의 예정적립금을 초과하는 금액을 일시납 보험료로 하여 추가가입한다.

2 현재 우리나라에서 변동보험금 계산주기는 월 1회로 하고 있다.

3 초과적립금 전액이 계속 재투자되므로 수익률 측면에서 유리하다.

4 투자수익률이 산출이율보다 낮으면 (-)변동보험금이 발생한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4713

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '일시납 추가가입 변동보험금' 부분을 확인하세요.

해설: 변동보험금을 활용하면 사망보험금이 크게 증가할 수 있으나, 초과적립금 중 일부 재원이 당월 위험보험료로 소비되고 재투자되지 않아 수익률이 낮아질 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 24

최저연금적립금 보증(GMAB)이 있는 변액연금보험 계약이 다음과 같을 때, 연금개시시점에 보증에 따라 보전되는 부족분은? - 이미 납입한 보험료: 6,000만원 - 연금개시시점 계약자적립금: 5,200만원 - 기본사망보험금: 500만원

1 800만원

2 300만원

3 5,200만원

4 6,000만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4714

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 'GMAB 최저연금적립금 부족분 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 연금개시시 계약자적립금(최저보증 포함) = Max(이미 납입한 보험료, 연금개시시 계약자적립금) = Max(6,000만원, 5,200만원) = 6,000만원이므로, 보전되는 부족분은 6,000만원 − 5,200만원 = 800만원이다. 기본사망보험금은 최저사망보험금 보증(GMDB) 계산에 쓰이는 항목이다.

[변액보험의 이해] 문항 25

다음 설명에 해당하는 변액연금보험의 최저연금적립금 보증 형태로 알맞은 것은? 연금개시 전 보험기간 중 일정시점에 특별계정 성과에 관계없이 이미 납입한 보험료의 100%를 보증하고, 이후 일정주기마다 일정수준 체증된 금액으로 적립금을 최저보증하는 형태

1 최저연금액 보증(GMIB)

2 최저중도인출금 보증(GMWB)

3 최저종신중도인출금 보증(GLWB)

4 롤업(Roll-Up) 보증

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4715

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '롤업(Roll-Up) 보증' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정 성과에 관계없는 스텝업(Step-Up) 보증(또는 Roll-Up 보증)은 일정시점(예: 10년)에 이미 납입한 보험료의 100%를 보증하고 이후 일정주기(예: 3년)마다 일정수준(예: 6%씩) 체증된 금액을 보증한다. 해당 시점에만 보증하며 펀드 변경이 제한될 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 26

다음 중 변액종신보험과 일반종신보험을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액종신보험은 최저보증이율이 없고 투자수익률이 적용된다.

2 변액종신보험은 무·저해지환급금 구조로도 설계할 수 있다.

3 일반종신보험은 다른 보험 자산과 통합하여 일반계정에서 운용한다.

4 변액종신보험의 투자책임은 자기책임의 원칙에 따라 계약자가 부담한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4716

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험과 일반종신보험 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 표준형 상품만 설계 가능하며, 표준형 및 무·저해지환급금 구조 설계가 가능한 것은 일반종신보험이다.

[변액보험의 이해] 문항 27

다음 중 현금흐름방식에 따른 변액보험의 보험료 산출에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 변액연금보험은 보험료 산출형(현가형) 상품에 해당한다.

2 변액유니버설보험(보장형)은 보험료 비산출형(종가형) 상품에 해당한다.

3 변액종신보험은 시산보험료 산출 후 수익성 가이드라인을 고려해 보험료를 결정한다.

4 수익성 가이드라인을 충족하지 않는 경우에도 원칙적으로 상품개발이 가능하다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4717

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '현금흐름방식 보험료 산출형·비산출형' 부분을 확인하세요.

해설: 보험료 산출형(현가형)은 변액종신·변액유니버설(보장형)으로, 시산보험료를 산출한 후 최적기초율을 적용한 현금흐름으로 수익성을 분석하고 수익성 가이드라인을 고려하여 납입보험료를 결정한다. 비산출형(종가형)은 변액연금·변액유니버설(적립형)이다.

[변액보험의 이해] 문항 28

특별계정 투입보험료 600만원이 기준가격 1,200.00원일 때 투입되었고, 이후 480만원이 기준가격 1,600.00원일 때 추가로 투입되었다. 현재 기준가격이 1,500.00원이라면 계약자적립금은?(다른 증감 요인은 없음)

1 1,080만원

2 800만원

3 1,200만원

4 1,350만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4718

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '보유좌수와 계약자적립금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 보유좌수 = 600만원 ÷ 1,200.00원 × 1,000 + 480만원 ÷ 1,600.00원 × 1,000 = 500만 좌 + 300만 좌 = 800만 좌. 계약자적립금 = 800만 좌 × 1,500.00원 ÷ 1,000 = 1,200만원.

[변액보험의 이해] 문항 29

다음 중 특별계정 운용보수에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 수탁보수는 기준가격 산정업무 등을 위해 일반사무관리회사에 지급하는 보수이다.

2 투자일임보수는 재산의 투자일임을 위해 투자일임업자에게 지급하는 보수이다.

3 운영보수는 재산의 보관 및 관리를 위해 신탁업자에게 지급하는 보수이다.

4 사무관리보수는 재산의 운용 및 관리를 위해 보험회사가 수취하는 보수이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4719

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 운용보수' 부분을 확인하세요.

해설: 운영보수는 보험회사가 수취, 투자일임보수는 투자일임업자에게, 수탁보수는 신탁업자에게, 사무관리보수는 일반사무관리회사에게 지급하는 보수이다.

[변액보험의 이해] 문항 30

다음 중 변액보험의 자산운용 옵션에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 보험료 평균분할투자(DCA) 기능은 주로 월납계약에 활용된다.

2 펀드 자동재배분 기능은 매 3개월, 6개월, 1년 등 일정기간마다 적용된다.

3 주식형적립금 자동이전 기능은 초과하는 금액을 혼합형 펀드로 이전한다.

4 펀드변경 시 펀드배분은 10% 단위로 하며 배분비율 합계는 100%이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4720

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-3 '자산운용 옵션' 부분을 확인하세요.

해설: 펀드 자동재배분은 가입 후 일정기간(매 3개월, 6개월, 1년 등)마다 고객이 설정한 비율로 적립금을 재배분한다. DCA는 일시납·추가납입 등 고액자금에 활용되며, 주식형적립금 자동이전은 채권형으로 이전하고, 펀드배분은 5% 단위이다.

[변액보험의 이해] 문항 31

다음 중 특별계정의 자산평가와 기준가격에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 기준가격은 1,000좌 단위로 원 미만 둘째자리에서 반올림하여 첫째자리까지 계산한다.

2 객관적인 시가가 없는 대출은 취득원가에 해당일의 수입이자를 더한 금액으로 평가한다.

3 해당일 기준가격은 전일말 특별계정 순자산가치를 총좌수로 나눈 값에 1,000을 곱해 산출한다.

4 보험계약대출로 특별계정에서 일반계정으로 이체되면 계약자의 보유좌수는 감소한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4721

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-3 '기준가격과 자산평가' 부분을 확인하세요.

해설: 기준가격은 1,000좌 단위로 원 미만 셋째자리에서 반올림하여 원 미만 둘째자리까지 계산하며, 최초판매 개시일의 기준가격은 1,000좌당 1,000원이다.

[변액보험의 이해] 문항 32

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 변액유니버설보험은 보험기간 중 수시로 계약체결 시 납입하기로 한 기본보험료 이외에 기본보험료의 ( ㉠ ) 이내(단, 보장성은 ( ㉡ ) 이내)에서 추가납입보험료를 납입할 수 있다.

1 ㉠ 1배, ㉡ 2배

2 ㉠ 2배, ㉡ 1배

3 ㉠ 3배, ㉡ 1배

4 ㉠ 2배, ㉡ 2배

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4722

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-4 '보험료 추가납입 한도' 부분을 확인하세요.

해설: 변액연금보험(연금개시 전 보험기간 중)과 변액유니버설보험은 기본보험료의 2배(보장성은 1배) 이내에서 추가납입할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 33

다음 중 변액보험 약관에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 해약환급금은 「해지신청일+제2영업일」의 기준가를 적용한 적립금에서 해약공제금액을 차감하여 지급한다. (나) 선택특약 보험료는 특별계정에 투입되어 펀드에서 운용된다. (다) 보험료 납입최고기간은 14일(보험기간 1년 미만은 7일) 이상으로 한다. (라) 변액유니버설보험(보장형)은 최저사망보험금 보증기간 중이라도 월대체보험료를 충당하지 못하면 해지된다.

1 (가), (나)

2 (가), (다)

3 (나), (라)

4 (가), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4723

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-4 '변액보험 약관 주요내용' 부분을 확인하세요.

해설: 해약환급금은 「해지신청일+제2영업일」 기준가 적용 적립금에서 해약공제금액을 차감하며, 납입최고기간은 14일(1년 미만 7일) 이상이다. 선택특약 보험료는 일반계정에서 운용되고, 보장형은 최저사망보험금 보증기간 동안 해지하지 않는다.

[변액보험의 이해] 문항 34

다음 중 변액보험의 계약내용 변경에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 일반보험으로 전환된 계약은 다시 변액보험으로 환원할 수 있다.

2 보험가입금액을 감액하면 감액된 부분은 해지된 것으로 본다.

3 기본보험금액을 감액하면 같은 비율로 변동보험금액도 감액된다.

4 감액된 계약은 감액 전 보험가입금액으로 증액(환원)할 수 없다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4724

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '보험가입금액 감액과 일반보험 전환' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험의 일반보험 전환 제도는 투자리스크를 통제할 기회를 주지만, 한번 전환된 계약은 다시 변액보험으로 환원시키는 것이 불가능하다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 35

다음 중 보험정보 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 수시공시는 공시사유 발생 즉시 공시하며 공시일로부터 3년간 공시한다.

2 1년 이상 유지된 보험계약은 보험계약관리내용을 연 1회 이상 제공해야 한다.

3 온라인 보험슈퍼마켓 <보험다모아>는 금융감독원이 단독으로 운영한다.

4 보험안내자료 심사 시 보험계리사 또는 상품계리부서를 참여시켜야 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4725

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 4-1 '보험정보 공시' 부분을 확인하세요.

해설: <보험다모아>는 생명보험협회가 손해보험협회와 공동으로 2015년부터 운영하는 온라인 보험슈퍼마켓이다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 36

다음 중 변액보험 공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험 운용설명서의 표지에는 위험성에 대한 경고문구를 기재해야 한다.

2 자산운용보고서는 신탁업자의 확인을 받아 연 1회 이상 계약자에게 교부한다.

3 수수료 안내표에는 연금수령 기간 중 비용과 해약공제비용이 포함되어야 한다.

4 해약환급금은 평균공시이율, 평균공시이율의 1.5배, -1%를 가정하여 예시한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4726

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-2 '변액보험 공시' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 특별계정은 「자본시장법」상 투자신탁으로 보므로 자산운용보고서를 작성하여 신탁업자의 확인을 받아 분기별 1회 이상 계약자에게 교부하여야 한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 37

다음 중 변액보험 판매시 준수사항에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 판매자격시험 합격 후에는 매년 1회 2시간 이상 보수교육을 이수해야 한다.

2 보험회사는 청약일로부터 30일 이내에 완전판매 모니터링을 실시해야 한다.

3 특별계정(펀드) 위험등급은 최소 5단계 이상으로 구분하며 1등급이 가장 낮은 위험이다.

4 적합성 진단 확인 내용은 원칙적으로 10년 동안 유지·관리해야 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4727

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 4-3 '변액보험 판매시 준수사항' 부분을 확인하세요.

해설: 적합성 진단 관련 확인 내용은 10년(보장기간이 10년을 초과하는 경우 보장기간) 동안 유지·관리해야 한다. 보수교육은 매년 1회 4시간 이상, 모니터링은 청약일로부터 15일 이내, 펀드 위험등급은 최소 6단계(1등급이 가장 높은 위험)이다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 38

다음 중 「예금자보호법」에 따른 보호금융상품을 모두 고른 것은? (가) 종합금융회사의 발행어음 (나) 증권회사의 종합자산관리계좌(CMA) (다) 변액보험계약의 특약 (라) 확정급여형(DB) 퇴직연금제도의 적립금

1 (가), (나)

2 (나), (라)

3 (가), (라)

4 (가), (다)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4728

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 4-4 '예금자보호 대상 금융상품' 부분을 확인하세요.

해설: 종합금융회사의 발행어음·표지어음·CMA와 변액보험계약 특약 및 최저보증 부분은 보호금융상품이다. 증권사 CMA와 DB형 퇴직연금 적립금은 비보호금융상품이다.

[경제상식] 문항 39

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 경제가 높은 성장을 이루면서도 물가가 안정되어 있는 이상적인 경제 상태

1 디스인플레이션

2 슬로플레이션

3 골디락스 경제

4 스크루플레이션

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4729

✓ 정답: 3번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 골디락스 경제는 동화 속 소녀 골디락스가 너무 뜨겁지도 차갑지도 않은 적당한 수프를 고른 데서 유래한 말로, 높은 성장과 물가 안정이 함께 나타나는 이상적인 경제 상태를 뜻한다.

[경제상식] 문항 40

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 판매자와 구매자 사이의 정보 비대칭으로 인해 품질이 낮은 상품이 주로 거래되고 우량한 상품은 시장에서 밀려나는 시장

1 피치마켓

2 블루오션

3 레몬마켓

4 니치마켓

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4730

✓ 정답: 3번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 레몬마켓은 겉만 보고는 품질을 알 수 없는 중고차 시장처럼 정보의 비대칭 때문에 저품질 상품만 남게 되는 시장을 뜻한다(애커로프의 이론).

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