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[금융시장의 이해] 문항 1

장애인 등 법에서 정한 자가 1명당 저축원금 5,000만원 이하인 비과세종합저축에 법에서 정한 기한 내 가입한 경우, 그 저축에서 발생한 이자·배당은 비과세 금융소득에 해당한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4651

✓ 정답: O

힌트: 교재 1-4 '비과세종합저축' 부분을 확인하세요.

해설: 65세 이상 거주자(’25 세제개편 이후 기초연금 수급 대상자인 65세 이상 노인), 장애인 등 법에서 정한 자가 1명당 저축원금 5,000만원 이하인 비과세종합저축에 기한 내 가입한 경우 그 저축의 이자·배당은 비과세 금융투자상품에 해당하여 금융소득 종합과세 대상에서 제외된다.

[생명보험의 이해] 문항 2

IFRS17에서 보험계약마진은 보험계약에 따라 보험계약서비스를 제공하면서 인식하게 될 미실현이익에 해당한다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4652

✓ 정답: O

힌트: 교재 2-1 'IFRS17 보험계약마진' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약마진은 보험계약서비스를 제공하면서 인식하게 될 미실현이익으로, 보장기간 동안 이익으로 인식(CSM 상각)된다. 최선추정부채는 미래 현금흐름 추정치, 위험조정은 비금융위험의 불확실성에 대한 보상금액이다.

[변액보험의 이해] 문항 3

변액연금보험에서 연금개시 이후 적립금 운용방법으로 공시이율적용 연금형을 선택하면 연금지급 준비금은 특별계정에서 실적배당으로 운영된다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4653

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-2 '변액연금 연금개시 후 운용' 부분을 확인하세요.

해설: 연금개시 이후 공시이율적용 연금형을 선택하면 일반계정에서 운영되며 연금개시 시점의 준비금을 공시이율로 계산하여 연금을 지급한다. 특별계정에서 실적배당으로 운영되는 것은 변액연금형(실적배당형)이다.

[변액보험의 이해] 문항 4

변액보험 도입 필요성을 측면별로 볼 때, 보험회사 측면의 필요성은 물가상승에 대응하는 보험금의 실질가치 보장 및 상품선택권 확대이다.

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💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4654

✓ 정답: X

힌트: 교재 3-1 '변액보험 도입 필요성' 부분을 확인하세요.

해설: 물가상승에 대응하는 보험금의 실질가치 보장 및 상품선택권 확대는 보험소비자 측면이다. 보험회사 측면은 역마진 등 금리리스크 적정 관리로 보험경영의 안정성이 증가하는 것이다.

[금융시장의 이해] 문항 5

다음 중 한국은행의 통화정책에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 한국은행은 통화정책 운영체계로서 물가안정목표제를 채택하고 있다.

2 2019년 이후 물가안정목표는 소비자물가상승률 기준 2%이다.

3 금융통화위원회는 연 12회 기준금리를 결정하고 있다.

4 기준금리 결정이 실물경제까지 파급되는 데 6∼12개월 정도 걸린다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4655

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-1 '한국은행 기준금리 결정' 부분을 확인하세요.

해설: 한국은행 금융통화위원회는 물가동향, 국내외 경제상황, 금융시장 여건 등을 종합적으로 고려하여 연 8회 기준금리를 결정(유지·인상·인하)한다.

[금융시장의 이해] 문항 6

다음 중 콜시장에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 콜자금을 대출자 입장에서는 콜론, 차입자 입장에서는 콜머니라 한다.

2 콜거래는 계약체결 방식에 따라 중개거래와 직거래로 구분된다.

3 콜거래 금액은 최저 1억원이며 거래이율의 변동 단위는 0.01%이다.

4 현재 국내 콜시장에서는 담보 중개거래가 대부분을 차지하고 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4656

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-1 '콜시장' 부분을 확인하세요.

해설: 콜거래는 담보제공 여부에 따라 담보콜과 무담보콜(신용콜)로, 계약체결 방식에 따라 중개거래와 직거래로 구분되며, 현재 국내 콜시장에서는 무담보 중개거래가 대부분을 차지하고 있다. 콜거래 금액은 최저 1억원이고 억원 단위로 거래된다.

[금융시장의 이해] 문항 7

다음 중 집합투자기구에 대한 설명으로 맞는 것은?

1 투자신탁(수익증권)에 투자한 자의 법적 지위는 주주이다.

2 투자회사(뮤추얼펀드)는 「신탁법」과 「자본시장법」을 적용받는다.

3 ETF는 투자자가 거래소에서 바로 매수·매도할 수 있는 펀드이다.

4 투자회사는 운용수수료 외에 투자자가 추가로 부담할 비용이 없다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4657

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-1 '집합투자기구(투자신탁·투자회사·ETF)' 부분을 확인하세요.

해설: ETF는 거래소에 상장되어 주식과 같이 자유롭게 거래할 수 있는 펀드이다. 투자신탁 투자자의 지위는 수익자, 투자회사는 주주이며, 투자회사는 「상법」상 회사이므로 등록세·임원보수·회계감사보수 등을 추가로 부담한다.

[금융시장의 이해] 문항 8

다음 중 주식 매매거래 시간과 체결 원칙에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 시간외 단일가 매매는 16시~18시에 20분 단위로 매매체결이 이뤄진다.

2 동시호가 시 금융투자업자의 자기매매가 고객의 위탁매매보다 우선한다.

3 시간외 단일가 매매는 정규시장 종가 기준 10% 범위 내에서 거래 가능하다.

4 대체거래소 넥스트레이드(NXT)의 장중 매매시간은 08:00~18:00이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4658

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-2 '시간외 매매와 동시호가 체결원칙' 부분을 확인하세요.

해설: 정규시장 마감 후 16시~18시에는 시간외 단일가 매매가 10분 단위로 체결되며, 정규시장 종가 기준 10% 범위 내에서 거래 가능하다. 동시호가 시에는 가격우선 원칙과 함께 위탁매매우선·수량우선배분 원칙이 적용되며, NXT의 장중 매매시간은 08:00~20:00(12시간)이다.

[금융시장의 이해] 문항 9

다음 중 주식의 종류에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 후배주는 이익배당은 보통주보다 우선하나 잔여재산분배에서는 열등한 주식이다.

2 누적적 우선주는 배당 부족액을 다음 회계연도에 추가로 우선 배당받을 수 있다.

3 「상법」상 액면주식의 금액은 균일하여야 하며 500원 이상이어야 한다.

4 우리나라에서는 주권에 액면가액이 없는 무액면주식을 발행할 수 없다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4659

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 1-2 '주식의 종류' 부분을 확인하세요.

해설: 누적적 우선주는 회계연도의 배당이 정해진 배당률에 미치지 못하는 경우 그 부족액을 다음 회계연도에 추가로 우선 배당받을 수 있는 주식이다. 액면주식 금액은 100원 이상이며, 우리나라에서도 무액면주식 발행이 가능하다.

[금융시장의 이해] 문항 10

다음 중 주식시장 관련 제도에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 관리종목은 지정사유별 유예기간(통상 1년) 내에 사유를 해소하지 못하면 상장폐지된다.

2 상장사는 주주총회 의결을 거쳐 액면가를 100원, 500원, 5,000원 등으로 정할 수 있다.

3 회사 내부자가 회사증권을 6개월 내에 매매하여 얻은 이익은 회사에 반환해야 한다.

4 임원·주요주주는 소유상황에 변동이 있으면 그 변동이 있었던 날부터 10일 이내에 보고한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4660

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-2 '관리종목과 불공정거래 방지제도' 부분을 확인하세요.

해설: 주권상장법인의 임원 또는 주요주주는 선임 또는 주주가 된 날부터 5일 이내, 소유상황에 변동이 있는 때에는 그 변동이 있었던 날부터 5일 이내에 증권선물위원회와 거래소에 보고하여야 한다.

[금융시장의 이해] 문항 11

다음 중 채권의 종류에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 할인채는 표면이율에 따라 일정기간마다 이자를 나누어 지급하는 채권이다.

2 상환기간이 5년 이상인 채권은 중기채로 분류한다.

3 복리채는 이자가 복리로 재투자되어 만기에 원금과 이자가 지급된다.

4 후순위채는 변제순위가 주식보다 뒤에 있는 채권이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4661

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 1-3 '채권의 종류' 부분을 확인하세요.

해설: 복리채는 이자가 복리로 재투자되어 만기시에 원금과 이자가 지급되는 채권이다(국민주택채권 등). 일정기간마다 이자를 나누어 지급하는 채권은 이표채이며, 상환기간 5년 이상은 장기채이다.

[금융시장의 이해] 문항 12

다음 중 유통수익률 변동에 따른 채권가격 변동에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 채권의 잔존만기가 짧을수록 채권가격 변동률은 높아진다.

2 표면금리가 높은 채권일수록 가격변동폭이 크다.

3 발행 이후의 채권가격은 주로 표면금리에 따라 변동한다.

4 경기 개선이 전망되면 이자율 기간구조는 더 가팔라진다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4662

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-3 '채권가격 변동과 이자율 기간구조' 부분을 확인하세요.

해설: 경기가 개선될 것으로 전망되면 장기채 금리가 더 빠르게 상승하여 이자율 기간구조(장단기 금리차)가 더 가파른 모습을 보인다. 잔존만기가 길수록, 표면금리가 낮을수록 가격변동이 크며, 발행 이후 채권가격은 주로 유통수익률에 따라 변동한다.

[금융시장의 이해] 문항 13

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 현행 「소득세법」은 이자소득·배당소득에 대하여는 ( ㉠ )를, 그 이외의 소득에 대하여는 ( ㉡ )를 채택하고 있으며, 법인세는 ( ㉢ )에 따라 법인의 순자산 증가액에 과세한다.

1 ㉠ 유형별 포괄주의, ㉡ 열거주의, ㉢ 완전포괄주의

2 ㉠ 열거주의, ㉡ 유형별 포괄주의, ㉢ 순자산증가설

3 ㉠ 완전포괄주의, ㉡ 열거주의, ㉢ 순자산증가설

4 ㉠ 유형별 포괄주의, ㉡ 열거주의, ㉢ 순자산증가설

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4663

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 1-4 '세법별 과세방식' 부분을 확인하세요.

해설: 소득세는 이자·배당소득에 유형별 포괄주의, 그 외 소득에 열거주의를 채택한다. 법인세는 순자산증가설에 따라 열거되지 않은 소득도 순자산을 증가시켰다면 과세하며, 상속세·증여세는 완전포괄주의를 채택한다.

[생명보험의 이해] 문항 14

다음 ( ) 안에 들어갈 내용을 순서대로 나열한 것은? 보험회사는 계약 전 알릴 의무 위반 사실을 안 날부터 ( ㉠ ) 이상 지났거나, 보장개시일부터 보험금 지급사유가 발생하지 않고 ( ㉡ )(진단계약의 경우 질병에 대하여는 1년)이 지났을 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 없다.

1 ㉠ 1개월, ㉡ 2년

2 ㉠ 3개월, ㉡ 2년

3 ㉠ 1개월, ㉡ 3년

4 ㉠ 3개월, ㉡ 1년

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4664

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-2 '계약 전 알릴 의무 위반' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사가 그 사실을 안 날부터 1개월 이상 지났거나, 보장개시일부터 보험금 지급사유가 발생하지 않고 2년(진단계약의 질병은 1년)이 지났을 때, 또는 계약을 체결한 날부터 3년이 지났을 때에는 계약을 해지하거나 보장을 제한할 수 없다.

[생명보험의 이해] 문항 15

다음 중 생명보험 표준약관에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보험수익자를 변경할 때에는 보험회사의 승낙을 얻어야 한다.

2 약관을 전달하지 않은 경우 계약이 성립한 날부터 3개월 이내에 취소할 수 있다.

3 뚜렷한 사기에 의한 계약은 보장개시일부터 5년 이내에 취소할 수 있다.

4 만 15세 미만자를 피보험자로 하는 사망보험계약은 무효이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4665

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-2 '생명보험 표준약관(계약변경·취소·무효)' 부분을 확인하세요.

해설: 보험계약자는 보험회사의 승낙을 얻어 계약내용을 변경할 수 있으나, 보험수익자 변경에는 보험회사의 승낙이 필요하지 않다. 다만 보험금 지급사유 발생 전에 피보험자가 서면으로 동의하여야 한다.

[생명보험의 이해] 문항 16

다음 중 종신형 연금보험의 보험차익 비과세 요건에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 계약자가 보험료 납입 계약기간 만료 후 55세 이후부터 사망 시까지 연금으로 받을 것

2 최초 연금지급개시 이후 사망일 전에 계약을 중도 해지할 수 있을 것

3 연금 외의 형태로는 보험금·수익 등을 지급하지 않는 계약일 것

4 피보험자 사망 시 보험계약 및 연금재원이 소멸하는 계약일 것

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4666

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-3 '종신형 연금보험 비과세 요건' 부분을 확인하세요.

해설: 종신형 연금보험은 계약자·피보험자·수익자가 동일한 계약으로서 최초 연금지급개시 이후 사망일 전에 계약을 중도 해지할 수 없어야 하며, 매년 수령하는 연금액이 연금계좌 평가액을 기대여명 연수로 나눈 금액의 3배 이내여야 한다.

[생명보험의 이해] 문항 17

상속재산 중 금융재산이 은행예금 5,000만원과 사망보험금 3,000만원이고, 입증된 금융기관 채무가 2,000만원일 때 금융재산 상속공제액은?

1 1,200만원

2 2,000만원

3 1,600만원

4 6,000만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4667

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 2-3 '금융재산 상속공제 계산(정액 구간)' 부분을 확인하세요.

해설: 순금융재산 = (5,000만원 + 3,000만원) − 2,000만원 = 6,000만원. 순금융재산이 2,000만원 초과 1억원 이하이면 2,000만원을 공제한다(보험금도 금융재산에 포함).

[생명보험의 이해] 문항 18

다음 중 연금계좌의 연금소득 과세에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 사적연금소득 합계액이 연 1,500만원 이하이면 15% 분리과세를 선택할 수 있다.

2 연금수령요건을 충족하지 못하고 수령한 금액은 기타소득으로 보아 15% 분리과세한다.

3 연금으로 수령하려면 55세 이후, 가입일부터 5년 경과 후에 수령해야 한다.

4 분리과세 기준금액은 ’23년 세법 개정으로 1,200만원에서 1,500만원으로 상향되었다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4668

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 2-3 '사적연금소득 과세' 부분을 확인하세요.

해설: 사적연금소득 합계액이 연 1,500만원 이하이면 3~5%의 저율 분리과세를 선택할 수 있고, 연 1,500만원을 초과하면 종합과세 또는 15% 분리과세를 선택할 수 있다.

[변액보험의 이해] 문항 19

다음 중 미국과 일본의 변액보험 사례에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 미국에서 변액보험 판매자는 FINRA의 Series 6 또는 7 시험에 합격해야 한다.

2 일본의 변액보험은 「보험업법」과 함께 「증권거래법」, 「투자신탁업법」의 규제도 받는다.

3 일본계 생보사는 도입 초기 채권형, 주식형, 통합형의 3개 펀드를 모두 운용하였다.

4 변액보험을 미국은 1986년에, 일본은 1976년에 각각 판매하기 시작하였다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4669

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-1 '미국·일본 변액보험 사례' 부분을 확인하세요.

해설: 미국은 변액보험을 보험성격을 가진 유가증권으로 보아 보험설계사 자격시험 외에 FINRA의 Series 6 또는 Series 7 시험을 통과하고 등록해야 판매할 수 있다. 일본은 「보험업법」 규제만 받으며, 미국은 1976년, 일본은 1986년에 판매를 시작하였다.

[변액보험의 이해] 문항 20

다음 중 일반계정과 특별계정(변액보험)을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 리스크는 일반계정은 회사가, 특별계정은 계약자가 부담한다.

2 최저보증이율은 일반계정에는 있으나 특별계정에는 없다.

3 자산운용목적은 일반계정은 안정성, 특별계정은 수익성 위주이다.

4 자산평가는 일반계정은 매일, 특별계정은 매월 실시한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4670

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '일반계정과 특별계정 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 일반계정은 자산평가를 매월, 결산을 매년 하지만 특별계정(변액보험)은 자산평가와 결산을 매일 한다.

[변액보험의 이해] 문항 21

다음 중 변액연금보험의 보증옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 GMAB는 약정된 보증금액을 연금개시시점의 계약자적립금으로 보증한다.

2 GMIB는 연금개시 후 연금액을 보증하며 통상 연금개시시점에 결정된다.

3 GLWB는 연금개시 이후에도 특별계정 적립금에서 보증비용이 공제된다.

4 2016년 4월부터 GMAB 비용 부담 여부를 계약자가 선택할 수 있다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4671

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액연금 보증옵션(GMIB·GLWB)' 부분을 확인하세요.

해설: 최저연금액 보증(GMIB)은 연금개시 후 보험기간 중 지급될 연금액(적립금×연금지급률)을 보증하는 옵션으로, 통상 계약체결시점에 결정된다.

[변액보험의 이해] 문항 22

변액종신보험 계약의 피보험자가 사망하였다. 다음 조건에서 지급되는 사망보험금은? - 기본보험금: 5,000만원 - 지난달 계약해당일에 계산된 변동보험금: +400만원 - 사망 직전 이번 달 계약해당일에 재계산된 변동보험금: -200만원

1 4,800만원

2 5,000만원

3 5,200만원

4 5,400만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4672

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험 사망보험금 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 사망보험금 = 기본보험금 + 변동보험금이다. 변동보험금은 매월 계약해당일마다 재계산되어 1개월간 적용되고 지난달 변동보험금은 누적되지 않는다. (-)변동보험금이 발생해도 기본보험금을 최저보증하므로 Max(5,000만원, 5,000만원 − 200만원) = 5,000만원이다.

[변액보험의 이해] 문항 23

다음 중 변액유니버설보험에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 보장형은 일반적으로 2년 동안 보험료를 의무적으로 납입한다.

2 적립형의 기본적인 보험료 납입기간은 전기납으로 설정되어 있다.

3 보장형은 합산 장해지급률이 80% 이상이어야 납입을 면제한다.

4 중도인출은 대출이나 감액이 아니므로 인출수수료 정도만 부담한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4673

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '변액유니버설보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액유니버설보험(보장형)은 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체 부위의 장해지급률을 더하여 50% 이상인 장해상태가 되었을 때 보험료 납입을 면제하며, 적립형은 면제되지 않는 경우가 대부분이다.

[변액보험의 이해] 문항 24

다음 중 변액종신보험에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 해약환급금은 최저보증되지 않아 원금손실이 발생할 수 있다. (나) 무·저해지환급금 구조로 설계할 수 있다. (다) 우리나라에서는 변동보험금 계산주기를 월 1회로 하고 있다. (라) 보험료를 계속 납입한 계약은 종신토록 최저사망보험금을 보장한다.

1 (가), (나)

2 (나), (다), (라)

3 (가), (라)

4 (가), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4674

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-2 '변액종신보험 특징' 부분을 확인하세요.

해설: 변액종신보험은 해약환급금에 최저보증이 없고, 변동보험금 계산주기는 월 1회이며, 보험료를 계속 납입한 계약은 종신토록 최저사망보험금을 보장한다. 무·저해지환급금 구조는 일반종신보험에서만 설계할 수 있고 변액종신보험은 표준형만 설계 가능하다.

[변액보험의 이해] 문항 25

다음 중 변액보험의 사망보험금·해지환급률 예시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 평균공시이율이 2.5%이면 높은 투자수익률은 5.0%로 예시한다.

2 최저연금적립금 보증형의 경우 낮은 투자수익률은 -1%로 가정한다.

3 저축성 변액보험은 투자수익률과 함께 순수익률을 예시해야 한다.

4 순수익률은 투자수익률에서 최저보증관련 비용 등을 차감한 수익률이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4675

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-2 '해지환급률 예시 투자수익률' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험은 -1%, 평균공시이율, 평균공시이율의 1.5배의 세 가지 투자수익률을 가정하여 예시한다. 평균공시이율이 2.5%이면 -1%, 2.5%, 3.75%로 예시한다(최저연금적립금 미보증형은 예시기준을 다르게 적용). 2009년 4월부터 저축성 변액보험은 순수익률도 예시한다.

[변액보험의 이해] 문항 26

다음 중 변액보험의 상품구조에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 기본보험계약은 보험료 산출과 최저보증금액 산정의 기초가 된다.

2 선택특약은 특별계정이 아닌 일반계정에서 운용된다.

3 변동보험계약은 운용실적에 따라 추가 계산되며 추가보험료를 부담한다.

4 변액연금과 변액유니버설(적립형)은 보험료 비산출형(종가형)이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4676

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-2 '기본보험계약과 변동보험계약' 부분을 확인하세요.

해설: 변동보험계약은 특별계정의 운용실적에 따라 추가로 계산되는 계약(투자실적 반영)으로 추가보험료 부담이 없다. 보험료 산출형(현가형)은 변액종신·변액유니버설(보장형), 비산출형(종가형)은 변액연금·변액유니버설(적립형)이다.

[변액보험의 이해] 문항 27

다음 중 변액보험 특별계정의 자산운용 원칙에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 특별계정의 자산운용은 장기적 수익성 추구를 원칙으로 한다.

2 특별계정과 일반계정은 필요 시 서로 자산을 매매·교환할 수 있다.

3 특별계정 개설 초기에는 일반계정보다 높은 유동성을 확보해야 한다.

4 계약자는 특별계정 자산의 운용방법에 대한 지시를 할 수 없다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4677

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 자산운용 원칙' 부분을 확인하세요.

해설: 특별계정과 일반계정은 각각 독립적으로 운용하며 각 계정에 속하는 자산을 다른 계정과 상호 매매·교환하는 것은 불가능하다.

[변액보험의 이해] 문항 28

특별계정 투입보험료가 다음과 같이 두 차례 투입되었다. 현재 기준가격이 1,400.00원일 때 계약자적립금은?(다른 증감 요인은 없음) - 1차 투입: 600만원 (투입일 기준가격 1,200.00원) - 2차 투입: 600만원 (투입일 기준가격 1,500.00원)

1 1,200만원

2 900만원

3 1,400만원

4 1,260만원

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4678

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-3 '보유좌수와 계약자적립금(2회 투입)' 부분을 확인하세요.

해설: 보유좌수 = 투입보험료 ÷ 투입일 기준가격 × 1,000. 1차 500만 좌 + 2차 400만 좌 = 900만 좌. 계약자적립금 = 900만 좌 × 1,400.00원 ÷ 1,000 = 1,260만원.

[변액보험의 이해] 문항 29

다음 중 특별계정의 자산평가와 기준가격에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 객관적인 시가가 없는 대출도 시가평가를 원칙으로 한다.

2 기준가격은 원 미만 셋째자리에서 반올림하여 계산한다.

3 해당일 기준가격은 당일말 순자산가치를 총좌수로 나눈다.

4 보험계약대출을 받으면 계약자의 보유좌수가 증가한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4679

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 3-3 '특별계정 자산평가와 기준가격' 부분을 확인하세요.

해설: 기준가격은 1,000좌 단위로 원 미만 셋째자리에서 반올림하여 원 미만 둘째자리까지 계산한다. 해당일 기준가격은 전일말 특별계정 순자산가치를 총좌수로 나누어(×1,000) 산출한다.

[변액보험의 이해] 문항 30

다음 중 변액보험의 자산운용 옵션에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 펀드 자동재배분 기능은 변동된 적립금 비율을 설정 비율로 정기적으로 되돌린다.

2 펀드별 편입비율 설정 기능은 납입보험료를 여러 펀드에 분산 투입하도록 한다.

3 평균분할투자(DCA) 기능은 주로 월납보험료를 분할 투입할 때 활용한다.

4 주식형적립금 자동이전 기능은 최대편입비율 초과분을 채권형으로 이전한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4680

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '자산운용 옵션' 부분을 확인하세요.

해설: 보험료 평균분할투자(DCA) 기능은 일시납보험료 또는 추가납입보험료 등 고액자금을 일시에 납입할 때 활용한다. 월납계약은 그 자체로 매월 분할투자가 적용되므로 이 기능이 불필요하다.

[변액보험의 이해] 문항 31

다음 중 변액보험과 금융투자회사 등의 실적배당상품을 비교한 설명으로 틀린 것은?

1 변액보험은 주로 10년 이상의 장기로 자산을 운용한다.

2 변액보험은 위험자산 편입비중에 제한이 있다.

3 실적배당상품은 적립금 최저보증을 선택할 수 있다.

4 실적배당상품은 대부분 펀드변경 기능이 없다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4681

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-3 '변액보험과 타업권 실적배당상품 비교' 부분을 확인하세요.

해설: 금융투자회사 등의 실적배당상품은 보장기능·부가기능이 없고 적립금에 대한 최저보증이 없어 만기라도 원금손실이 가능하다. 적립금에 대한 최저보증 선택이 가능한 것은 변액보험이다.

[변액보험의 이해] 문항 32

다음 중 변액보험의 해약환급금에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 「해지신청일+제2영업일」의 기준가를 적용한 적립금에서 해약공제액을 뺀다.

2 특별계정 운용실적과 관계없이 이미 납입한 보험료를 최저보증한다.

3 해약공제액은 납입기간과 관계없이 최대 10년까지 적용된다.

4 피보험자의 나이·성별과 관계없이 운용실적에 의해서만 정해진다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4682

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 3-4 '변액보험 해약환급금' 부분을 확인하세요.

해설: 변액보험 해지 시 「해지신청일+제2영업일」의 기준가를 적용한 특별계정 적립금에서 해약공제금액을 차감하여 지급한다. 해약공제액(미상각신계약비)은 Min[납입기간, 7년]까지 적용하며, 해약환급금은 최저보증이 없다.

[변액보험의 이해] 문항 33

다음 중 변액보험의 보험료 납입에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 변액유니버설보험은 기본보험료의 2배(보장성은 1배) 이내에서 추가납입할 수 있다.

2 변액종신보험의 보험료 납입방법은 월납과 일시납만 가능하다.

3 선납보험료는 특별계정에 바로 투입되지 않고 매월 계약해당일마다 투입된다.

4 보험기간이 1년 이상인 계약의 납입최고(독촉)기간은 7일 이상으로 한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4683

✓ 정답: 4번

힌트: 교재 3-4 '보험료 납입·추가납입·납입최고' 부분을 확인하세요.

해설: 제2회 이후 기본보험료가 연체된 경우 회사는 14일(보험기간이 1년 미만인 경우 7일) 이상의 기간을 납입최고(독촉)기간으로 한다.

[변액보험의 이해] 문항 34

다음 중 변액보험의 계약내용 변경에 대한 설명으로 알맞은 것을 모두 고른 것은? (가) 기본보험금액을 감액하면 같은 비율로 변동보험금액도 감액된다. (나) 감액된 부분은 해지된 것으로 보며 해약환급금이 있으면 지급한다. (다) 감액된 계약은 감액 전 보험가입금액으로 다시 증액할 수 있다. (라) 일반보험으로 전환된 계약은 다시 변액보험으로 환원할 수 없다.

1 (가), (다)

2 (나), (다), (라)

3 (가), (나), (라)

4 (가), (나), (다), (라)

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4684

✓ 정답: 3번

힌트: 교재 3-4 '보험가입금액 감액과 일반보험 전환' 부분을 확인하세요.

해설: 기본보험금액을 감액하면 같은 비율로 변동보험금액도 감액되고(어느 한쪽만의 감액은 불가), 감액된 부분은 해지된 것으로 보아 해약환급금을 지급한다. 감액된 계약은 감액 전 금액으로 증액(환원)할 수 없으며, 일반보험으로 전환된 계약도 변액보험으로 환원할 수 없다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 35

다음 중 보험회사의 경영공시에 대한 설명으로 틀린 것은?

1 수시공시 사항은 공시사유 발생일부터 1개월 이내에 공시하면 된다.

2 경영개선권고 등 적기시정조치는 수시공시 항목에 해당한다.

3 결산공시는 공시일로부터 3년간 공시하여야 한다.

4 분기별 경영공시는 결산공시 항목 중 일부만 공시한다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4685

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 4-1 '경영공시(수시공시)' 부분을 확인하세요.

해설: 보험회사는 적기시정조치, 거액의 손실 등 수시공시 사유가 발생한 즉시 금융감독원과 생명보험협회에 보고하고 회사 홈페이지에 즉시 공시하며, 공시일로부터 3년간 공시해야 한다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 36

설정 후 1,460일이 경과한 변액보험 특별계정의 누적수익률이 22.00%이다. 경과일수 비례 방식(누적수익률 × 365 ÷ 경과일수)으로 계산한 연환산수익률은?

1 5.10%

2 5.50%

3 22.00%

4 4.40%

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4686

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-2 '연환산수익률 계산' 부분을 확인하세요.

해설: 연환산수익률 = 누적수익률 × 365일 ÷ 경과일수 = 22.00% × 365 ÷ 1,460 = 5.50%. 설정 후 1년 이상 경과하지 않은 펀드는 연환산수익률을 공시하지 않는다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 37

다음 중 변액보험 판매 시 준수사항에 대한 설명으로 알맞은 것은?

1 판매자격시험 합격 후 판매 전 교육은 2시간 이상 이수하면 된다.

2 적합성 진단 확인 내용은 10년(보장기간이 더 길면 보장기간)간 관리한다.

3 보험회사는 변액보험 청약일부터 30일 이내에 완전판매 모니터링을 실시해야 한다.

4 펀드 위험등급은 최소 5단계 이상으로 구분하며 1등급이 가장 낮은 위험이다.

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4687

✓ 정답: 2번

힌트: 교재 4-3 '판매자격 교육과 적합성 진단 관리' 부분을 확인하세요.

해설: 적합성 진단과 관련하여 보험계약자로부터 확인받은 내용은 10년(보장기간이 10년을 초과하는 경우 보장기간) 동안 유지·관리하여야 한다. 판매 전 교육은 4시간 이상, 모니터링은 청약일부터 15일 이내, 펀드 위험등급은 최소 6단계로 1등급이 가장 높은 위험이다.

[보험공시 및 예금자보호제도] 문항 38

다음 중 예금보험공사의 보호대상 금융회사(부보금융회사)에 해당하는 것은?

1 중소기업은행

2 새마을금고

3 신용협동조합

4 농협 지역조합

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4688

✓ 정답: 1번

힌트: 교재 4-4 '예금보험공사 보호대상 금융회사' 부분을 확인하세요.

해설: 외국금융회사의 국내지점과 한국산업은행, 중소기업은행, 농협은행, 수협은행은 보호대상 금융회사이다. 농·수협 지역조합, 신용협동조합, 새마을금고는 각 중앙회가 자체 기금으로 예금자를 보호한다.

[경제상식] 문항 39

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 어떤 선택을 할 때 그 선택으로 인해 포기하게 되는 다른 대안들 가운데 가장 가치가 큰 것

1 한계비용

2 거래비용

3 고정비용

4 기회비용

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4689

✓ 정답: 4번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 기회비용(opportunity cost)은 하나를 선택함으로써 포기해야 하는 대안 중 가장 가치가 큰 것의 가치를 말한다.

[경제상식] 문항 40

다음 설명에 해당하는 용어로 알맞은 것은? 대기업과 고소득층의 성장과 소득 증가가 투자와 소비 확대로 이어져 중소기업과 저소득층에게도 혜택이 돌아가 경기 전반이 활성화된다는 이론

1 낙수효과

2 분수효과

3 기저효과

4 구축효과

💡 정답 및 해설 보기 문제 ID: #4690

✓ 정답: 1번

힌트: 경제·일반상식 용어입니다.

해설: 낙수효과(trickle-down effect)는 물이 위에서 아래로 흘러내리듯 상위 계층의 부가 늘어나면 하위 계층에도 혜택이 돌아간다는 이론이다.

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